帮家人配置终身寿险前要关注的点

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不确定的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐为大家整理好了这几者的区别，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单拥有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值将会高出保额。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。

已经写到结尾了：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注的点"的图文回答，望采纳！

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