终身寿险的保障到底如何

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险保险对象是被保险人的生死，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更侧重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个链接在下面，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，但保险没有绝对的好与坏，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "终身寿险的保障到底如何"的图文回答，望采纳！

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