泰康人寿鑫享人生年金险3年交保

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让非常多朋友把目光转向它。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点实在是非常的人性化！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，然而合同依旧是保持有效状态，

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

假设一个情况：

在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以认为是，有可能有，也有可能没有；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，当年的红利分配额才能被知道。

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！特别小气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来为大家举例说明一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险3年交保"的图文回答，望采纳！

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