提问: 晨歌alborad 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,吸引了不少朋友的关注。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,看下该产品的好坏之处,获得的利益有多少!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~
还找不到最符合自己的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点无疑是非常好的!}
看完上面的保障图就知道了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同仍然是有效的,
就是为了免除投保人在身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,可以退免交后续5年的保费,合同还是有效状态,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,到了小红99周岁那年才停止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
对此,学姐想说的是,大家还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以这么理解,是否有分红是不确定的;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如果按照条款,只能是在红利通知书到手的时候,最终可以看到当年红利分配是多少。
总的来说应该是,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是想想实际的吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
要是被保人80周岁后不在于人世了,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,更加好的保险能够赔付160%保额。
如果目标是三四十岁的人,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,所以,会给自己买身故赔付金很高的年金险。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅受到限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来为大家举例说明一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每一年交保费10万块,交费5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生要具备哪些条件"的图文回答,望采纳!
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