提问: 情难舍 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,收到了好多朋友的青睐。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
下面就给大家做个详细的测评,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,获益如何!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,主要针对的人群是收入稳定。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点十分令人满意!看完上面的保障图就知道了,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如果基础保额的基数增大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同仍然是有效的,
就是为了免除投保人在身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子:
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同依然是有效的,妻子小红每年还能领取到年金,直到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐对此想说,大家还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
可以这么说,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,只有拿到红利通知书时,才会能知道当时的红利分配是多少。
结合上述所述,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是想想实际的吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
假如被保人80周岁后死亡,居然没有身故保险金领取!未免也太小气了!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,更加好的保险能够赔付160%保额。
针对三四十岁的人来说,肩负着的是全家的经济责任,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有为消费者考虑周全!可定要加以批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年缴纳10万保费,缴纳5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有要求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是谁家的保险"的图文回答,望采纳!
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