泰康人寿鑫享人生年金险划算吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

例如：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，年交10万保费，10年交。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也就是说，红利分配是无法保证的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说，只有领取红利通知书以后，当年的红利分配额才能被知道。

括而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，然后这款年金险的收益率也更加增长，

接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年交纳10万保费，交纳5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议谨慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险划算吗"的图文回答，望采纳！

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