中国人寿鑫如意年金险特定需要选么

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。

不过，经由学姐的认真阅读，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险特定需要选么"的图文回答，望采纳！

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