鑫享人生评测

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，吸引了不少朋友的关注。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来给大家搞个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，得到的利益咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，但是合同继续有效。

为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，大家还是太年轻了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，就不提供身故保险金了！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。

对于三四十岁的人群来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生评测"的图文回答，望采纳！

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