泰康人寿鑫享人生年金险保险好不好

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，关于利益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点十分令人满意！看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同不受影响，还是继续有效，

其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

拿个例子来讲：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

综上所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，天啊，就没有身故保险金！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更加好的保险能够赔付160%保额。

三四十岁的中年人为目标的话，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年要缴的保费是10万，缴费5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险好不好"的图文回答，望采纳！

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