增额终身寿险的优点和缺点分别是什么？值得购买吗？专业分析

比起高风险高收益的股票基金，越来越多的人开始投身于比较稳定的理财险。

但是随着国家银保监会的政策限制，原本预定利率4.025%的年金时代已经消失，目前的理财险预定利率上限为3.5%，全球利率下行的趋势日益明显。

那么，我们要怎么抵抗利率下行呢？答案就是，增额终身寿险！

今天我们的主角就是增额终身寿啦，开始下文的分析之前，可以先看看这份精简版的介绍干货：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com

本文看点：

1. 增额终身寿险是什么？

2. 增额终身寿险的优缺点分析

增额终身寿险表情包

增额终身寿险的本质是寿险，只要身故或全残，就能获得赔付。

但增额终身寿险不仅保“死”，还保“生”，活着还能领钱。增额终身寿险的“额”指基本保额，也就是基本保额会增大，按照预定利率随时间推移进行复利增长，实现“钱的增值”。

也就是说，活得越久，增额终身寿险的保额涨得越高。

为了更好地让大家理解增额终身寿险，学姐将增额终身寿险（即定额终身寿险）与定额终身寿险的对比用下图进行展示：

增额终身寿险与传统终身寿险的对比图

可以看到，传统终身寿险的保额是固定不变的，不会随着时间推移而变化。无论什么时候出险，本身寿险买多少保额，身故或全残就赔多少。

而增额终身寿险的保额随时间不断增加，且呈指数型增长！

说到增值，很多人可能会把分红险、万能险和增额终身寿险混为一谈，其实这几种理财险是有很大不同的，具体的可以参考我之前的这篇文章：

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（一）增额终身寿险的优点

1. 兼具保障和收益：购买一份增额终身寿险，不仅有保障身故或全残的作用，还能通过每年的复利增额达到投资储蓄的作用。

2. 灵活取用：寿险的保单有现金价值，所以增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而增多。

如果要提取增额终身寿险，可通过减保或保单贷款等方式，应对生活中一些紧急事件，非常灵活！

增额终身寿险表情包

3. 安全性极高：投保增额终身寿险，所有的收益都是白纸黑字写进保险合同里的，保值和增值都具备法律效力，非常安全！

（二）增额终身寿险的缺点

增额终身寿险与定额终身寿险不同，作为养老之用，定额终身寿险可以终身领取养老金，若是在年纪较大时离世，也是实现风险对冲和资产传承。

而增额终身寿险的现金价值是有限额的，所以不能终身领取，保障杠杆也就偏低。

增额终身寿险表情包

虽然终身寿险可以实现养老和教育金储备，但要注意增额终身寿险的保费较高，终身寿险更适合有投资需求的富裕家庭，而且一定要先把基本保障做好再考虑理财!

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