达尔文3号重疾险健康告知有没有变难？通过方便吗？

在市面上，达尔文3号是赔付比例高、保障全面的代表之一，很多人都把达尔文3号作为购买重疾险的选择之一。

但是除了价格便宜、保障全面以外，达尔文3号投保时健康告知会不会很严格呢？我们下文将会对此进行分析。

文章开始前，我们先来看看，重疾新规的实施下，达尔文3号要不要买，应该怎么选择重疾险产品：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

• 达尔文3号的保障怎么样

• 达尔文3号的健康告知

下面我们就进入正题，看看这款产品到底有哪些值得称赞的：

通过达尔文3号的产品图，我们一项一项保障看看有哪些值得称赞的：

1.达尔文3号重疾赔付比例高

60岁前不幸患上保险合同约定的110种重症疾病，赔付180%基本保额，目前市面上众多重疾险中，只有达尔文3号能够做到这么高的比例，从这一点上看达尔文3号确实做得不错！

2.达尔文3号中轻症保障全面

中症保障25种疾病，赔付2次每次赔付60%基本保额；轻症保障50种轻症，赔付次数为3次，每次赔付45%基本保额。对比市面上某品牌的平x福20重疾险，不要说轻症赔付比例有多低了，就连中疾保障都没有，相比较下达尔文3号对于中症的保障以及较高的赔付比例实属良心。

可是达尔文3号的良心仅仅体现在保障比例上面吗？不是的，下面我们来看看这张图：

我们从上面的高发轻中症覆盖图可以看到，达尔文三号对与轻中症的保障不仅做到高比例，还很全面。这话怎么说呢？

我们国家的银保监会对于重疾保障是有明确的要求，一定要保障25种高发重症，但是对于轻中症的保障没有明确的规定，这就导致了各保险公司它们各自的产品的轻中症保障都是自行规定。

可以看到，银保监会规定的25种重疾险对应的轻中症中，除了最后两个重疾没有对应的轻中症以外，达尔文3号在剩余的23种高发轻中症疾病中保障到了21种。可以说对于被保人的保障没有做到百分百也做到了八成。

至于轻症的保障种类是不是越多越好，对于轻症保障不熟悉的朋友建议看看这篇文章的分析：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3.达尔文3号早期癌症二次赔保障

一个早期癌症二次赔付为什么会成为这一款产品的亮点，我们通过下面这张图了解一下：

现代医学的高速发展下，很多疾病包括癌症都不容易导致人死亡，更多的是成为慢性病潜伏在人体内。试想一下，如果我们在疾病初期的时候就已经发现了隐患，通过早期的治疗不仅能避免慢性病、轻症疾病演变成重疾的可能性，还节省下一大笔的治疗费用。

但是早期的治疗并不意味着已经治愈成功，刚刚说到，很多癌症即便不致死也会演变成慢性病，在癌症治疗结束的5年内复发几率是相当大的，这就是医学上5年生存率的说法。

一般患癌后需要3-5年的康复期，相当于癌症治疗后的5年内没有复发的情况下，该病才算是治疗成功。我们从《柳叶刀》这个医学权威处了解到，2010年至2014年统计的中国肿瘤五年净生存率数据显示，肝癌的生存率仅为14.1%、食管癌生存率为29.7%、肺癌生存率为19.8%。

因此早期癌症的二次赔付不仅能保障被保人早期治疗的费用支出或经济补偿，还可以保障到未来疾病复发后的可能性。

当然，十全十美的产品目前来说还未曾出现，一款保险产品亮点再多还是会有一些不足的地方，下面我们通过这篇文章看看，为什么有些人觉得达尔文3号还不是自己的心头好：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险？停售前却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

选好了一款保险之后是不是就意味着大功告成呢？

不，还远着呢！

我们先来看看，为什么保险公司要设置健康告知：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

1.购买达尔文3号前2年内有没有申请理赔

想要购置达尔文3号的话，要看投保近2年内是否有申请以疾病给付保险金条件的人身保险，或者近2年内投保有无超过80万。

简单来说就是如果要被保人在投保的近2年内没有因疾病申请理赔以及投保金额不超过额定数值，这样做的原因也是保险公司规避带病投保的风险。

2.乳腺/甲状腺结节已经进行手术

⑴术后病理结果为良性且半年内检查结果是正常的，可以正常投保；

⑵术后病理结果为良性但半年内检查结果有异常的，需要进入人工核保来确定是否能投保；

⑶如果进行手术治疗但是术后病理结果非良性的，直接拒保。

另外，像吸烟喝酒的频率、高血压、结节等情况，在投保的时候都是要进行健康告知。

如果我们要通过产品的健康告知的话，这样做会比较好：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

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