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2020年年末,在旧定义重疾险已经敲定将于明年1月下架的这个当口,不少定义重疾险已经宣布停售消息。
达尔文3号早就已经停售保至70岁的定期版本的,但丝毫没有影响到霸主地位。
康惠保2.0也已经确定停售日期,可以说现在的旧定义重疾险是买一款少一款。
下面我们来一起看看重疾险怎么买?
本文重点:
1.四款热销重疾险该怎么选?
2.要不要带身故?选终身还是选定期?
1.四款热销重疾险该怎么选?重疾险对比如图:
1. )重疾保障
国内售卖的重疾险都包含了中国人高发的25种重疾,这25种重疾已经占到了大病发病率的95%以上,所以重疾保障主要赔付比例,即重疾保额。
达尔文3号和超级玛丽3号max重疾赔付比例都有罕见的180%,买50万能赔付90万,这个保障力度也是一枝独秀。
相比超级玛丽3号max更推荐达尔文3号,达尔问3号还有独立优势高发中轻症二次赔等特色较多,详细测评如下:
2. )轻症中症保障
中症轻症都是重疾得到前中期,而康惠保2.0还多保障了前症。即意味着康惠保2.0的理赔门槛在这方面略低于其他几个,这个问题之前也详细多次说过,如下:
而康惠保2.0保障了高发重疾的前症,还是比较良心的。
重疾赔付比例不如达尔文3号,但放在一众重疾险里面也算是十分突出的。
康惠保2.0的详细测评也放这里了,需要的朋友可再看看,对于前症有什么疑问的也可以得到相应的解答:
3. )癌症二次赔
癌症作为一种高发重疾,在医学上有个五年生存率,所以癌症二次赔间隔三年为好,千万不好买间隔五年的,而这几款癌症二次赔的条款都是比较友好的。
康惠保2.0自带癌症二次赔,价格比较有优势。
嘉和保适合男性投保,建议女性朋友看中癌症保障的多考虑康惠保2.0,男性可以详细看看这篇嘉和保的测评文章:
以上是咱们挑选重疾险最基本的一些点,还有很多人纠结要要不要带身故?选终身还是选定期?这类似的问题,我在这里一并说说。
2.要不要带身故?选终身还是选定期?1)终身保障或保障至70岁
先说结论,在预算充足的情况下,建议保终身。
原因如图:
重疾的发生率和年龄成正相关,而年纪越大是重疾的发生概率就越大,而保终身的重疾险一方面是保障时间长,二是把重疾险的抵御风险的作用发挥到了最大。
而重疾险这种长期险种还会有现金价值,随着时间终身重疾险的现金价值也会随着时间的增长增长,这个问题咱们要和身故保障放在一起看,效果更明显。
对保障时期还有疑问的朋友可以看看这篇详细说明:
2)身故保障
终身带身故重疾的现金价值如图:
现金价值在一定程度上代表了这份合同的价格,对咱们来说简单理解就是如果我退保的话,最终能退多少钱。
带身故保终身的重疾险现金价值最终是超过保费接近保额,即某刻退保不仅可以拿回保费还能有多余的。
而不带身故的重疾险在70岁之后达到高峰,最终是不会超过保费的。
当然了带身故不仅仅这一个作用,鉴于篇幅,我把之前详细总结的文章附上,想要了解的朋友可再多看看:
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