重疾择优理赔有什么作用？重疾险在新旧定义下该怎么选？

最近，随着重疾旧定义的产品逐渐走下历史舞台，各保险公司为了换发旧产品的生命力，推出了“重疾择优理赔”的概念，因为重疾新规对部分疾病定义有了新的变化，为了适应现在的市场，保险公司就出了这么个法子，对于消费者来说，可谓是百利而无一害，如果是现在还没有理赔经验的小伙伴，遇到理赔应该怎么办呢？这份理赔干货记得要收藏：

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本文要点：

• 重疾择优理赔有什么作用？

• 新旧重疾定义下应该怎么选？

一、重疾择优理赔有什么作用？

所谓择优理赔，简单理解就是部分保险公司承诺重疾赔付时，老款和新款哪个赔付条件宽松，就遵循哪个条款理赔。

这相当于将之前的老款重疾进行了条款升级，即使买的是2007年重疾规则下的老款，也可以按照重疾新规进行理赔。

比如I期甲状腺癌，按旧定义可以按重疾赔，新定义只能算轻症，那旧定义有利，就按旧定义赔。

再比如阿尔茨海默症，旧定义要求严重到“自主生活能力完全丧失”，新定义则要求“自主生活能力完全丧失”或“临床痴呆评定表评估结果为3分”满足一项即可，那就按新定义赔。

还有冠状动脉搭桥、主动脉手术，旧定义要求开胸才赔，新定义不要求开胸，那新定义有利，就按新定义理赔。

目前大概是有十几家公司公布了择优理赔的规则，大部分公司的规则都是旧款产品、在2020年11月5号之后，按照新旧规中理赔定义宽松的来理赔。

不过虽然说大家都是择优理赔，但是各家范围和规则会有细微的区别，例如友邦的范围仅针对“全佑系列”，而且是规定了2020年11月9号之后首次确诊的才适用，还有工银安盛也限定了适用于“御系列”重疾险，相对来说比较严格。接下来会有保险公司陆续官宣这个理赔服务的，如果已经投保了重疾险的朋友可以着重了解下承保公司的公告。

很多朋友并不了解新规有何变化，正所谓知己知彼方可百战不殆，建议先看看这份新规干货：

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二、新旧重疾定义下应该怎么选？

现下虽然是新规落地，但是符合新规的产品非常少，市场上依然是旧款重疾险“当道”，但是有很多客户在等新规后的产品，想着新款的理赔总比旧款好，那这个择优理赔就相当于是保险公司给现在的旧款重疾险产品增加了一个新buff，可以说是把旧款重疾险的竞争力提升了一个档次：既拥有新规的理赔宽松，又涵盖甲状腺癌和原位癌等高发疾病，轻症理赔比率还可以突破30%，简直是神装！

很多小伙伴还在观望，想着新规产品会比旧产品好，其实不然，学姐把新旧重疾产品来对比一下，你们就能看出差距了，新规第一款产品是横琴人寿的粤港澳大湾区重疾险，学姐将其与健康保2.0做个对比，来看看保障内容：

可以明显看出，健康保2.0的保障内容更加完善，不仅可选保障定期或者终身，轻症保障还能递增赔付比例，没有捆绑身故责任，可选责任部分也更加实用和灵活，而新规降级赔付的甲状腺瘤，健康保2.0可以赔付100%保额，这个差距一下就拉开了。

而粤港澳大湾区重疾险B款虽然有前10年的重疾额外赔付，但是并不实用，如果是20岁投保的话，等到30岁真正做了家庭支柱的时候反而失去了额外的保障，而且轻症的赔付仅30%，自带的大湾区高发疾病虽然也很不错，但是是仅适用于大湾区居民，最重要的是，两者同样都是50万保额，粤港澳贵了差不多5000块钱，这一年差距就这么大，累计算个30年，这差额可就很夸张了。

新产品现在还处于一个试探摸索的过程，旧定义的重疾产品已经非常成熟了和适应市场了，只不过新规的施行是发展需求，现在有了择优理赔，大家其实不必纠结太多，理赔从宽，那当然就是旧定义的产品更具竞争力了！

可惜的是，这些老重疾产品，2021年1月31日前都要逐步下架了，有了择优理赔的政策后，他们就变成很有性价比的稀缺产品了，如果大家还没有买重疾险，这几款其实都是很不错的选择，不妨了解一下：

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