买保险要注意什么？

相信不少保险小白对于保险基础知识都是不过关的，比如常见的问题有：

“保险选大公司还是小公司好？”

“网上买保险靠谱吗？”

“听说保险有病治病，没病可以返钱，是真的吗？”

今天，学姐就跟大家捋一捋买保险时的常见疑惑，赶时间的朋友可以直接看看这篇文章

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

·买保险应该避开哪些坑？

·如何合理规划保险

一、买保险应该避开哪些坑？

学姐从大家比较疑惑的问题当中，选了几个询问得比较多的问题，跟大家好好聊聊。

1.不需要太看重公司大小

很多人买保险时，第一时间会从选择保险公司入手，比如中国平安、中国人寿等国内知名保险公司，认为名声越响亮，公司实力越强，倒闭的几率越小，买的保单更加有保障。

其实，无论是大公司还是小公司，保险公司成立的条件都是比较严格的，首先注册资本需要2亿元起，而且法人需要经过严格的审核，从经营情况到资金运用都是受银保监会监管的，倒闭的可能性不大，而且还有银保监会兜底，无论如何保单都是不受影响的。所以大家在买保险时，不需要太注重保险公司，应该把重点放在保单条款上，毕竟保障内容才和我们的利益息息相关。

关于大小保险公司还有疑问的朋友，可以看看之前整理好的这篇文章

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

2.要注意返还型保险

为了吸引保险小白的注意，很多保险公司都会推出“有病治病，没病返钱”的返还型保险，比起保障内容，不少人对于“返钱”更感兴趣，认为即有保障，又能返钱，着实不亏。然而实际上是，返还型保险的保障内容不到位，价格还非常高。

返还型保险的价格是消费型保险的两倍左右，而且返还需要满足的条件也比较难达到，一旦发生理赔，是无法获得返还的。还要注意的是，满期返还的钱并不多，还不如买一份消费型的保险，然后把省下来的保费购买其他理财产品，保障全面的同时还能获得更高的收益。

3.投保原则

目前保险公司推出了不少年金险、增额终身寿险等理财型保险，号称“躺着就能赚钱”，很多保险小白听了都心动不已，即使基础保障型的保险没有配齐，直接就购买理财型保险，违背了保险的初衷。

保险是为了更好的规避未来可能会遇到的疾病或意外风险，主要目的是保障，而不是理财。买保险要遵循“先保障后理财”的投保原则，在保障充足，手里还有闲钱的前提下，才考虑购买理财型保险，千万不要本末倒置了。

看到这里，相信大家对于保险的基础知识也有一定的了解了，那么我们应该如何合理的规划保险呢？且听学姐娓娓道来。

二、如何合理规划保险

1.险种配置

首先，我们应该优先购买四大险种，也就是重疾险、定期寿险、百万医疗险和意外险，具体的作用如下：

·重疾险：给付型保险，一次性赔付一笔钱，支付基本治疗费用，补偿经济收入损失；

·定期寿险：保障家庭经济支柱身故或全残的保险，一次性给付基本保额，杠杆较高；

·百万医疗险：报销型保险，补充医保的不足，报销额度高达上百万，性价比高；

·意外险：保障意外身故或伤残，几十块可以买到几十万的保额，建议人手一份。

如果是家庭经济支柱，建议配齐四大险种，但是小孩和老人不是家庭主要经济来源，没有购买寿险的必要。

2.合理预算

买保险的预算要把握好，一般来说，家庭保费不超过年收入的10%，这样的比例是比较合理的。举个例子，张先生家庭年收入20万元，那么每年的保费不应该超过2万元，否则每年的保费负担过重。

3.保额要覆盖大部分风险

保险的保额一定要充足，要覆盖大部分风险，比如重疾险要覆盖30万元起的基本治疗费用和3-5年疗养期间的经济损失，一般来说需要50万起步，居住一二线城市还需要往上加，才能更好的应对风险。

关于保额的问题就不展开讲了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

总的来说，买保险说难不难，说容易也不容易，买保险之前一定要擦亮双眼，要从实际需求和预算出发，在保障做充足之后再考虑理财的事，不要轻易掉进保险代理人的坑里。

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