华泰稳盈一生终身寿险好不好？有坑吗？要交多少钱？

华泰保险在2020客户节上隆重推出个险渠道的首款增额终身寿险产品——稳盈一生，其约定的年3.5%复利，让很多消费者都开始摩拳擦掌。用于子女教育金、老人养老金等等，增额终身寿都是比较不错的选择，它比起分红险要增长稳定，那这款稳盈一生到底有什么优势和短板呢？在此之前，我们先了解一下增额终身寿是什么：

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本文要点

• 增额终身寿是什么

• 稳盈一生保障的优缺点分析

一、增额终身寿是什么

寿险我们都知道，赔偿责任很简单，身故/全残，就能提供一笔赔偿金。随着现在保险市场的发展，消费者会想要一种稳健增值的工具，那增额终身寿险就应运而生了。作为寿险，增额终身寿也是以被保人身故或全残作为赔付条件，但是它的保额会每年增长，也就是活得越久，身价越高，赔付的钱也越多。

每一款增额终身寿都有约定的年复利，而且可以通过减保来领取收益，保障更灵活，适用性也更广，可以给小孩子买，用于教育金和储存婚嫁金，为了尊严养老也可以用于养老金，投保灵活，领取方便，一度成为市场新宠儿。

二、稳盈一生保障的优缺点分析

华泰保险的稳盈一生是它家首款增额终身寿产品，在宣传上可谓是“不遗余力”，条款上约定的复利是3.5%一年，比很多年金险还要高，那在保障上有没有坑呢？先看看保障内容：

寿险的保障内容本就简单，稳盈一生也不例外，保障身故、全残，不过还可以灵活附加万能险和重疾险等，来看看保障有什么优缺点吧：

1、优点：

l 增值可靠，复利稳定：

华泰稳盈一生终身寿险的增额比例是3.5%，第二个保单年度开始，有效保额=上一年基本保险金额*（1+3.5%），这是确定的。

举个例子：第一年的基本保额是5万元，那第二年的基本保额就涨到了5*（1+3.5%）=5.175万，第三年就是5.175*（1+3.5%）=5.356万元，以此类推。

我国近十年通货膨胀率为每年2%-3%，所以3.5%的复利是真的稳赢的，这样稳定增值的方式，比存银行要更稳妥，增值也更多。

l 可减保取现：

减保，通俗来讲就是“把钱领取出来”，这是稳盈一生领取收益的一个重要方式，也是和其他定寿不一样的地方。

举个例子，假如A先生已经缴费20年，刚好小孩到了研究生深造的阶段，缺一笔费用支持。A先生就可以通过稳盈一生「减保」，来取出一笔现金。也就相应会减少账户内的现金价值，剩余有效保额会继续按照3.5%的复利进行生息。

这也是稳盈一生也适合小孩子买的原因，在孩子小的时候投保，等到读书、婚嫁、买房等重大节点，可以通过减保来灵活领取收益，剩下的钱还是可以继续增值，保障还是很给力的。

l 附加保障灵活：

稳盈一生可以搭配各种附加险进行投保，有万能险——金管家，也有健康险、意外险等，加点钱可以有多方位的保障。

其中比较特色的是金管家万能险，可以自动抵交保费、增加持续奖金等，身故赔付更多，还是很不错的。但是万能险的收益风险较大，想要附加的朋友建议看看这篇科普：

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2、缺点：

l 投保年龄限制严格：

这款限制了0-65周岁可投保，一般同类产品最高70岁可投，如果是老人家想要用于养老或者财富传承的话，需要尽早规划投保，毕竟65岁之后就被限制了。

l 起投金额受缴费期限限制：

这款的起投金额和缴费期限有关系，趸交的话，最低保额要5万，3年交的话最低保费要3万，这也就意味着短期内支出的钱会比较多，负担会更大，所以更适合有长期闲置资金的朋友去投保。

l 缴费期限短：

这款只有4档缴费期限，分别是趸交或分期3、5、10年，一般的产品可分期20年或者30年，缴费期限更长，能够有效减轻保费的负担，如果是只能交10年，想要买到高保额的话，缴费压力会非常大。

总结一下吧，这款华泰的稳盈一生在保障上其实还是比较常规的，市场上增额终身寿的年增额普遍在3.2%-3.8%之间，这款在收益方面还是取里中间的安全范围，可惜的是投保年龄限制和缴费期限不够灵活，拦住了相当大的一部分消费者，如果是短期内资金储备充足，想要给孩子做未来规划或者给自己做养老打算的朋友还是可以考虑的。但是在投保理财类保险之前，还是要先把健康险和意外险保障做好，建议没有保险经验的朋友仔细看看：

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