爱心人寿心相随年金保险怎么样？

爱心人寿的心相随被称为是“躺赢式”年金保险，保底利率高，收益也高，且回本快，投保的第十年就可以领钱，一直可以领到88岁，但从这些来看，实在是太爽了！

不过它也逃避不了，年金险常见的这些坑：

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◆ 心相随有哪些优点和缺点？

◆ 心相随的收益如何？能领多少钱？

心相随是爱心人寿的一款年金保险，爱心人寿是一家由中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，成立于2017年，注册资本金为17亿元，由北京保险产业园投资控股有限责任公司等十一家优质企业发起设立的，它以“保险＋医养”、“保险+科技”作为自己的商业模式，2019年，爱心人寿保险业务收入到达了7.72亿元，同比增长了154.3%，而且它在2020年第一季度的核心及综合偿付能力充足率数值均为236.32%，在排名上也是不错的：

爱心人寿在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

好了，话不多说，下面我们来看看这款心相随的产品形态图：

从上图可以看出心相随是一款投保年龄为0-60岁，可选择3年交、5年交、10年交，最长保障至88岁，有身故保障、年金、满期金、投保人意外身故/全残的年金保险。

优点：

1. 投保门槛低

投保门槛是理财型保险的第一步，也决定了你是否有能力买得起这款产品。这款心相随年金险的起投门槛是3000元，后面要加保费的话，要以1000的整数倍进行加码。

市面上很多的年金险起投门槛都是1万元起步，这款心相随只要3000元，是比较有人性化的，而且很多人都可以负担得起。

2. 领取时间早且稳定

投保后，从第10个保单周年日起，每年可以领取10%的保额，属于快返型理财保险，每年领取一定数额的年金，一直可以领到88岁。

举个例子：

一位30岁男性，每年交5万元，交10年，总共交50万保费，从40岁开始每年领取20564元的年金，到了80岁满期的时候，不仅可以领取年金，还可以直接返还保费，总共可以领取150.8万元，整整翻了三倍，此时的irr收益也高达3.53%，这个收益率也是挺高的。

3. 附加万能账户，保底利率高

这款心相随=可以附加万能账户，实现二次增值，心相随搭配的万能险是爱心人寿年年丰盈终身寿险（万能型），保底利率达到了3%，保底利率是100%进自己口袋的钱，是确定的利率，这也是银保监会规定万能险的最高保底利率，心相随达到了，确实很奈斯。

而且保险公司还可以根据市场来上调利率，也就是说到时候拿到的钱，可能利率会比3%还要高。

如果每年给付的年金不想领取，可以把这些年金转入万能账户里，实现二次复利，利滚利，时间越长，收益越多。

不过任何一款万能险产品，都需要注意这些坑：

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4. 可申请保单贷款，灵活性强

如果急用钱的话，还可以申请保单贷款，贷款金额不超过现金价值的80%，最长不超过6个月，很有人性化的设计。

我们经常会遇到一时拿不出那么多钱，资金周转不过来的情况，如果你又不想退保，不想失去这份保障，那可以申请保单贷款，来解决你的燃眉之急，帮你渡过难关。

5. 自带投保人豁免保障

如果投保人发生意外身故或全残，可豁免后期的保费，合同将继续有效，收益继续持有，可以继续领取，即使自己不幸身故了，这些收益还可以交由自己的家人继续领取，这也是他们的一份保障。

这个投保人豁免保障在年金险里也是比较少见的，这款心相随却有他人没有的保障的，也属于它的一个特色。

那保险的保费豁免功能到底好不好呢？一起来看看：

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缺点：

1. 不支持中途加保

这款心相随年金险是不能中途加保的，也就是说你刚开始投保多少钱，就是多少钱，后面如果你有闲钱，或者经济条件变好了的话，想要加保是不允许的， 所以在买这款年金险的时候，要好好斟酌下投保的保费和保额。

2. 只保障到88岁

有些人可能保障到88岁刚刚好，有些人可能觉得不够，要是寿命更长的话，就觉得保障不够了，相比活多久就可以领多久的产品来说，确实是一个劣势，到了88岁后，就没有保障了，不适合想纯粹用于养老金的朋友。如果想要买养老保险的朋友，可以看看这几款产品：

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除了优点和缺点，相信买年金险的朋友最关心的是收益问题，毕竟买年金险基本上都是想用来理财的，自然是关注收益的。

下面我还是以30岁男性，总共投入50万，分为3年交、5年交、10年交来分别测算他的收益情况。

从图表里可以看出，3年交和5年交的， 从50岁，irr收益就超过了3%，10年交的则是从60岁开始irr收益超过3%，而收益率最高可以达到：

3年交的，88岁满期收益率达到了3.64%；

5年交的，88岁满期收益率达到了3.59%；

10年交的，88岁满期收益率达到了3.53%。

由此可以得出，交费期限越短，每年领取的金额越多，irr收益率也就越高。

总的来说，这个心相随年金险也属于市面上收益比较高的年金保险了，是个不错的理财产品，适合中长期理财、追求稳健收益的你。当然，除了这款产品，市面上还有这些收益高的年金保险：

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