重疾险有什么用？

有时候我们想买一款重疾险，但是我们不能避免这样那样的担忧：理赔不了、公司倒闭、条款坑人……

在正式进入主题之前，可以看看这篇文章，重疾险的这些坑你不要踩：

扒一扒重疾险常见的坑！weixin.qq.275.com

作为一位保险从业者，面对市面上那么多的重疾险产品，不得不说，总会有些不太好的产品，总会面临着各种质疑和吐槽。但是我还是想说，对于重疾险，我们不能一竿子打死。虽然有的重疾险确实挺坑的，但是市面上也不乏好的产品。所以我们要带着辩证的态度看待重疾险。

1、重疾险真的有用吗

2、重疾险怎么购买不浪费钱

我们买保险，最关注的问题就是它到底有啥用。首先，保险是否有用取决于我们的需求。如果说，我们想要的是苹果，结果别人送了你一箱梨，那么你会很开心吗？想必是不会的。事实上，重疾险有没有作用取决于我们买保险的意图，而不是保险销售人员说这个保险有多好。

对于每个人来说都是不一样的：保额的大小、理赔的概率、疾病定义是否严苛、理赔效率等等。

重疾险是什么呢？重疾险本质是收人损失险，通过一次性赔付一笔资金的方式使我们的生活回到正轨。当我们病倒的时候，首当其冲的就是我们的钱包。我们不仅需要支付医疗费用，还有日常开销。如果我们病倒，它可能是我们唯一的生活经济来源……

1、重疾险保障什么疾病？

市面上的重疾险都涵盖了银保监会规定的25种高发疾病，而这25种高发疾病发病率的占所有疾病发病率的95%。除此之外，保险公司还会增加其他疾病哦。如果小伙伴感兴趣可以看看这篇文章：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2、那么重疾险适合什么样的人呢？

小孩。因为小孩的重疾险比较便宜。保障终身的重疾险十分便宜。

年轻人。因为年轻人通常是家里的经济支柱，上有老人下有小孩，还可能背负房贷、车贷。那么这时候，年轻人病倒了，一份保额充足的重疾险就显得无比重要了。

3、重疾险不适合什么人？

老年人。价格比较高，对于老年人来说，能够买的重疾险很少。再者，保费也很贵、保额还低。而且对于老年人来说，因为身体健康的原因，很有可能被重疾险的健康告知拒之门外。

所以，重疾险并非适合所有人，它更适合家庭的经济支柱、小孩这样的群体。

为了大家快速地了解市面上有的重疾险产品，我特意将市面上136款重疾险产品都找出来了，耗费了三个星期，了解重疾险产品，看这一篇就够了：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

相信我们每个人买保险，如何把钱花在刀刃上。说到买保险，很多人都是一把鼻涕一把泪。

因为听信销售人员的话，一股脑热花了一大笔钱，却买了很鸡肋的产品。

比如，有的小伙伴就选择了买返还型重疾险。也是，有病治病，没病返钱，听起来诱惑多大？可是许多人买完才反应过来，返还型重疾险就是一个字：坑。要知道，返还型重疾险的保费高出普通重疾险很多，得病了赔钱，可是就不返钱了。如果没得病呢，那就到约定的时候再返钱，收益还低于放在银行的收益。如果你中途退险，损失惨重。

返还型重疾险有多坑呢？大家看这篇文章就知道了：

出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！weixin.qq.275.com

又比如，我身边就有人因为买了捆绑销售的保险重疾险导致生活拮据。

隔壁家的王大妈就在销售人员的忽悠下给孩子买了一个重疾险，高达几万块钱。其实保额并不高，而且还捆绑了多款产品，什么住院医疗啊、长期意外险啊。王大妈还因为这个原因，好长一阵子生活拮据。我们大多数人买东西的时候就喜欢一次性买全，但对于保险来说，捆绑销售的产品往往性价比很低。比如捆绑了长期意外险，比短期意外险贵多了好吧。所以一下子保费就上去了。花了大价钱，却没买到好产品。

为了大家都能够挑选到性价比高的产品，不被线下的保险代理人坑，我专门写了一篇文章，为大家选出了十个性价比高的重疾险：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

除了了解重疾险常见的坑之外，我们还要知道选重疾险的原则。

1、选择选择保障疾病全面的、轻中症赔付比例高的。

重疾险如果覆盖多种高发疾病，我们获得赔付的几率也会增加。但是数量多不代表全面，毕竟保险公司也不是吃素的。保险公司常玩的猫腻就是拆分病，比如严重运动神经元病就被保险公司拆分成：性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症……又或者添加几个发病率极低的病种，比如埃博拉，相信全中国都没有几个人得。因此我们更应该关注重疾险是否涵盖了高发重症、轻症，亦或是中症。

此外，轻中症赔付比例越高，我们能够拿到的赔付也就越多。

例如，A产品轻症赔付比例30%和B产品轻症赔付45% 有什么区别呢？

小红不幸患上轻症，如果她买了A产品，那么她能够得到50*30%=15万

如果他买了B产品，那么她能够得到50*45%=22.5万。

很多小伙伴花了一样的钱却得到不一样的保障，也是因为没有注意轻中症赔付比例造成的。

2、最后，在选完一款重疾险的前提下，我们还要考虑产品的保额。我们买保险的时候，常常会关注保额。因为一旦出险，保险保额就决定了我们理赔时候能够拿到多少钱。如果买高了，又是一笔经济支出，买低了又担心不够用。因此我特意整理了一份资料，让小伙伴都能顺利地确定自己的保额：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

重疾险有用吗？

这个问题每个人的回答都是不一样的。

如果你问一个充满童真的小孩，他一定不懂得什么叫人间疾苦。

如果你问一个被突如其来的疾病折磨生不如死、四处借钱的人，他一定会说：有用。

如果你把它当成一个风险防范工具，那么它一定能够带给你价值，如果你想拿它来赚钱，那么最终只能掉进年金险、返还险这样的坑里。

其实很多时候，我们买保险并不是真的为了理赔。而是祈求一份心安，毕竟自己的身体不那么健康了，孩子还没长大，父母已经迈入老年。我们买保险为的是一份保障，一份安全感。

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