45岁怎么挑选保险保险险种？

45岁的人群往往处在一个上有老下有小的阶段，家庭压力非常大，因此自身的健康十分重要。而现在大家的保险意识也都提升了不少，想为自己配置保险保障自己和家庭。

而保障疾病，重疾险是大家一定会考虑到的险种，但是又听有些人说45岁就不要买重疾险了？

这样的说法对不对呢？学姐今天就来给大家解答一下！

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进入正题，45岁就不要买重疾险了？

• 重疾险有什么用？保什么？

• 为什么说45岁就不要买重疾险了？

• 适合45岁人群的保险险种推荐！

其实重疾险一开始并不是为了治病而设计的，而是为了弥补患上重疾后患者家庭的日常生活损失。

世界上第一款重疾险是来自南非的一位医生伯纳德提出的。

因为他在治疗病人中发现：虽然医疗技术不断的发展，疾病治愈率也不断提高，但是依然有很多患者，会因为经济原因而最终失去生命。

重疾险是给付型的保险，也就是一次性赔付保额，并且保险金的使用时没有限制的，不仅可以用来治疗还可以用来维持家庭的生活支出。

比如：老王买了一份50万保额的重疾险，3年后确诊患上合同上保障的重疾——恶性肿瘤，那就可以一次性获得50万的保险金，这些钱可以拿来治疗，也可以用来维持家庭日常生活支出。

所以重疾险是为了能够让患者在患上重疾后可以更好的活下来，是非常有用的险种，那么为什么说45岁就不要买重疾险了呢？下面听学姐来说一说！

1、保费贵，不划算

保险保费是精算师按照出险概率来制定的，而45岁已经算是较高的年龄了，身体机能下降，这就意味着患病出险的风险会更高，对应的保费也就会随之增加。所以在选择购买重疾险的时候可能就会出现保险保费和保额相差不大的情况，甚至出现保费高于保额的保费倒挂现象，保险的杠杆作用低，非常的不划算。

2、保险保额限制

年龄确实是购买保险的一个很大限制，年龄过大，保额也会有一定的限制，不能买到较合适的保额。而且可能在缴费期方面还会设置限制，这样保额低缴费高的保险，消费者购买的意义也就不大了。

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3、健康告知、核保严格

健康告知就是保险公司要了解被保险人的身体状态，从而判断出险概率。

年纪越大身体患病的机率也就越大，比如慢性疾病：高血压、糖尿病等，在购买重疾险的时候都会要求告知。因此年龄较大的人群核保会比较严格，在健康告知这部分可能就比较难通过了。

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解答了为什么45岁就不要买重疾险了？但是我们的保障不能缺失呀！那么45岁的人群适合买那些保险险种更好的保障自己呢？

1、意外险

意外险主要保障的是意外身故、意外伤残和意外医疗，健康告知宽松并且保费便宜，百万的保额，一年只需几百块钱。

因为45岁我们都还在为维持家庭生活而不断地奔波，出现意外的机率会更高；并且这个阶段身体的机能正在逐渐下降，出现意外后的抵抗能力也会降低，比如不慎摔倒可能引发骨折产生的意外医疗费用。

因此优先配置上意外险是很有必要的。

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2、防癌险

防癌险也是健康告知相对宽松的一个险种，主要保障的就是重疾中的恶性肿瘤。对于慢性病，三高群体的要求没这么多。

因为年纪太大购买重疾险不划算，且健康告知严格，因此我们可以退一步选择防癌险，保障好一部分高发疾病。

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3、医疗险

医疗险作为医保的有效补充，能够更好的保障生病时的一般和住院医疗，所以在45岁这个阶段的选择医疗险也是很有必要的。

对医疗险感兴趣的小伙伴可以来看看学姐的这篇文章：

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4、定期寿险

定期寿险属于纯保障型产品，主要保障的是身故和全残。

在45岁这个阶段相信多数的人都还是家庭的经济支柱，万一这时候不幸身故，无论对父母还是妻子小孩都是非常沉重的打击，因此配置一份寿险也是有必要的。

这是一份爱的延续，在不幸身故后还能赔付一笔保险金，保障家庭的经济情况，最大限度抵御家庭经济风险。

一般来说定期寿险保障至60岁左右就可以了，因为60岁后多数人都退休了，也就不承担家庭的经济责任了。

那有哪些定期寿险值得45岁的大家购买呢？快来围观：

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总结：

45岁就不要买重疾险了也是有根据的，因为由于年龄问题，45岁购买重疾险价格会很贵，非常不划算，而且还有保额和核保的限制，很难选择到优秀又适合的产品。

但是虽然买重疾险不划算，保障还是要配置的，除了重疾险外，意外险、防癌险、医疗险和定期寿险都非常适合45岁的人群购买，大家可以按照自己的预算，在购买时多对比分析，选择最合适的产品哦~

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