终身寿险有什么缺点？

有关注新（八）闻（卦）的小伙伴应该听过，李嘉诚习惯给每个新生的李家成员购买上亿的寿险。还有大家熟知的杭州杰克马、姚明都买了高额的终身寿险！

有小伙伴就说了，那么多大佬买的终身寿险肯定是个好东西，我们也冲！

铁子别冲动！除非你“多财多艺”，不然还是冷静下来，听学姐给你们分析一波终身寿险。

不过，小伙伴们既然提到了买保险，那学姐建议先点开下文学习一些保险关键知识。

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点:

1、终身寿险有什么用？适合什么人买？

2、终身寿险的缺点是什么？

一、终身寿险有什么用？适合什么人买？

1、终身寿险的作用

顾名思义，终身寿险就是保障期限为终身的寿险。无论被保人何时身故或全残，保险公司都支付保险金。终身寿险除了具备使被保人身故或全残后，可以留下一笔钱给家人生活的寿险基本作用外，还具备以下三个作用：

（1）进行财富传承

根据保险法规定，终身寿险的保险金不需要缴纳遗产税。也就是说，被保人身故后，可以通过这种方式把财产不打折地传承给下一代。

（2）合理避债

只要被保人非无限连带责任人，那么他身故或全残后的保险金无需用于抵消被保人自身债务。

（3）理财投资

保单价值离不开时间的长短，而终身寿险则是利用保障期为终身这一特点，使保单具有复利递增效应。

2、终身寿险适购人群

保险金额相近的情况下，终身寿险的保费要比定期寿险高很多。因此，以下三类人比较合适购买。

（1）财富高净值家庭

积累了一定资产，希望把财产尽量留给下一代的家庭，可以通过终身寿险的方式达成这个目的。

（2）企业家

企业家可以通过终身寿险合理避债的作用，减少自身债务转移给下一代的风险。

（3）低风险偏好的投资者

由于终身寿险保单具有复利递增的效应，被保人身故或全残后，受益人便可以获得高额保险金，具备保本型理财产品的特性。

部分终身寿险还可以通过，每年减保不超过保单现金价值20%的方式，进行灵活取现。

例如这款横琴利久久增额终身寿险就相当不错，但要注意的是，它将在2021年11月30日24点下架喔。

紧急！【横琴利久久增额终身寿险】将于近期停售……weixin.qq.275.com

二、终身寿险的缺点

小伙伴们看完上面的内容后，应该觉得终身寿险好处还是挺多的。别急，接下来，学姐就说说它主要的两个缺点。

1、保费贵

了解终身寿险后，小伙伴是不是感觉它贵气逼人呢？对，它确实贵。在保额相近的情况下，终身寿险保费比定期寿险高30%~40%。因此，非高净值高收入人群的话，负担终身寿险的压力比较大。

2、需长时间投保

上面提到了，决定保单价值的关键因素是时间，时间越长，价值越高。也就是说，早期保单的价值比较低。如果没保障到一定时间就退保，保单的现金价值可能不理想。特别是，对于投资回报期望高的人来说，这并不是理想的产品。

其实，终身寿险最明显的缺点就是保费贵。学姐觉得，如果不是家里有矿的人，并不需要强行购买。身为普通人的我们，想为自己的家庭增添一些保障的话，定期寿险就是个相当不错的选择。

但选择定期寿险时，要尽量挑选免责条款较少的。如果小伙伴不太清楚什么是免责条款，可以点开下文学习一下。

保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com

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