有哪些重疾险可以返本？可以说说吗？值得买吗？

重疾险，作为人身四大险种之一，近年来配置的人是越来越多了，也证明大家的风险意识在逐渐增强。

但是细分下来，重疾险又有很多不同的种类，不少朋友在挑选的时候都抓破脑袋。

重疾险会返本吗？为什么有些重疾险能返本，有些不可以呢？重疾险应该买返本的吗？

别着急，今天学姐就来给大家详细的解答这个问题！感兴趣的朋友千万别走开~

鉴于下文会出现较多保险专业术语，开始前不妨先看这篇文章做做功课：

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本文重点：

>>重疾险有哪些种类？什么重疾险会返本？

>>为什么不推荐你买返还型重疾险？

>>学姐总结

重疾险的种类非常多样，并不是每一种重疾险都可以返本的。

一般市面上的重疾险有三类：消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险，下面学姐就给大家分别介绍一下！

先来看看这个简洁的对比图：

• 消费型重疾险

如果被保人在保障期限内发现保险事故，那么保险公司则会按照约定赔付一笔保险金；

如果保障期结束，被保人没有发生保险事故，那么合同终止。

可以看到，消费型重疾险并不会返本，并且可以这样概况——“只保病”。

一般来说，消费型重疾险也可分为短期、也有长期。

短期普遍指的是一年期重疾险，长期的有保20/30年，保至60/70岁，甚至可以保终身。

这类重疾险，是学姐最推荐大家配置的，保费价格便宜，适用人群更加广泛。

关于消费型重疾险，这篇文章讲述的更为详细，感兴趣的朋友可以点击扩展阅读：

为什么要选消费型重疾险？一文告诉你！weixin.qq.275.com

• 储蓄型重疾险

也有不少小伙伴会觉得，配置了消费型重疾险，没有出险的话，我的保费不就白交了？

因此，储蓄型重疾险应运而生。

通常把保障终身、涵盖身故保障的重疾险，称之为储蓄型重疾险。

这类重疾险有个最大的特点——“保病也保死”。

在保障期限内，被保人罹患重疾，并且达到合同约定的理赔标准，就能得到赔付；如果不幸身故，同样也可以得到赔付，不过重疾和身故责任，两者是共用保额的，两项责任只能赔付一项，赔付后合同终止。

人终有一死，倘若配置一份储蓄型重疾险，那么是能100%得到赔付的；

并且，储蓄型重疾险的现金价值，会随着保单年度的增加而增加。

现金价值，就是退保时能够领回的金额，也就是说，如果在若干年后选择退保，保险公司会退回一笔，但是与此同时，保单也会失效。

学姐一般不建议大家退保，毕竟我们配置保险的目的就是保障，倘若退保后不幸发现保险事故，那么保险公司是不承担责任的，在这种情况下就得不偿失了。

也由于这些特性，储蓄型重疾险的保费价格会比消费重疾险高出不少，需要结合自身经济情况选择配置。

• 返还型重疾险

这类保险有一个最大的卖点“有病给钱治病，没病返钱”，被保人在保障期限内出险，可以得到赔付；

倘若被保人在保障期间内没有出险，保险公司就可以退还一笔钱给你。

只有这类重疾险，才能返本，那对于消费者来说，不就是免费的午餐？

也正因为如此，返还型重疾险的热度在近几年来是居高不下。

可是俗话说的都好，天下没有免费的午餐，学姐一直不推崇大家配置返还型重疾险，为什么？咱们接着往下唠嗑。

1、保费价格高

返还型重疾险，价格普遍会比消费型、储蓄型重疾险的保费要高出许多。

给大家举个例子：

在其他条件相差无几的情况下，一年的保费价格相差接近一半，约为5000元。

分30年缴费，保费一共相差约为5000*30=15万元，对于普通家庭来说，已经不是一笔小数目了。

2、返还金额少

保费价格高就算了，返还的钱也并不多。

重疾险的保障期限普遍为长期，少说也有2、30年，试想一下现在的50万和30年后的50万，能一样吗？

即使真的在保障期间内没有出险，返还的保险金也难以抵抗通货膨胀，实际上并不划算。

3、保障缺斤少两

我们配置重疾险的目的，为的是抵御重疾风险，用最少的钱，获取最大的保障，撬动保险杠杆性。

目前市面上的返还型重疾险产品，在保障内容、保障力度上往往做的并不如消费型重疾险要好，产品性价比并不高，保险杠杆性偏低。

综上所述，倘若大家有配置重疾险的意向，不妨考虑入手消费型、储蓄型重疾险，这些产品才能给我们带来更加充足的保障。

贴心的学姐已经整理好了一份重疾险购买攻略，适合不同预算的人群，感兴趣的朋友不妨看看：

实用攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com

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