两全保险是什么？值不值得买？

很多人都有万一买了保险没出险、保费就亏了的心理，虽然没出险是好事，但是钱就这样消费了，还是会有点舍不得。

所以一看到“既保生又保死”的两全险就很心动，在保险期间内出险，保险公司赔钱；要是平安度过保障期，至少能收回保费，自己仿佛只赚不赔。但是两全险真的有这么好吗？学姐这就来说道说道！

在选购两全险之前，最好先了解一下相关的保险知识：

关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com

本文重点：

• 两全险是什么？

• 两全险好不好？划不划算？

两全险全称是生死两全保险，包括有身故保险金和满期生存保险金，是生存寿险和死亡寿险的结合。

所以，投保了两全险，当被保人在合同约定的保险期间身故，能拿到身故保险金；或者保险期间届满仍然生存，可以获得生存保险金。

也就是所谓的既保生又保死。

这样看，买了两全险，不管有没有事都能拿到钱，确实很吸引人。

不过要注意的是，两全险很少单独售卖，一般作为主险或附加险捆绑其他人身保险，比如重疾险、意外险、万能险等。

1、两全险VS定期死亡寿险

定期死亡寿险保障一段时间内的身故或全残，主要作用是覆盖出事后的家庭财务责任，比如用来解决孩子抚养费、房贷、父母赡养费等等。

定期死亡寿险是出了名的保费低、保额高，保险杠杆性很强。

比如30岁男投保华贵大麦2021定期寿险，保至70岁、30万保额、20年交的情况下，一年只需要834.4元，保障也很有特色，身故/全残保障有额外赔，想了解更多的可以看学姐的测评：

华贵大麦2021强势上线，“定寿王者”宝座稳了？weixin.qq.275.com

两全险与定期死亡寿险相比，多了满期生存的保费返还责任，保费也贵了很多。

要是只是为了两全险的返现多交比寿险高几千块的保费，并不划算。

因为在通货膨胀导致货币贬值的背景下，到期返现的钱早就不值这个价了。

总之，比起两全险，不如买更实用的寿险，做好身故保障；不买两全险少交的钱拿去做投资都比多年后的返现收益更高。

2、两全险附加其他险种

两全险不比定期死亡寿险划算，那附加了其他险种之后是不是比单独的险种更好呢？

以两全险附加重疾险的泰康真守护为例，学姐好好给大家讲讲。先上保障图：

泰康真守护

光看上图，泰康真守护好像还不错，但是它也没有跳出两全险常见的套路：

1、两全险返现难

虽然泰康真守护保险计划是有主险和附加险两种，理应都保障，但合同里写明只能赔一种。

万一重疾险出险了，赔付了以下保险金之后，两全险合同也同时终止了。

比起单独买重疾险，买两全险加附加险的保费是高很多的，可以理解成以贵一点的保费换来返现的机会。

然而，万一发生这种情况，就没有返现了，多交的保费也亏了。

2、疾病保障不给力

两全险附加其他险种的时候，有一个很严重的不足是对疾病的保障缺斤少两。

比如泰康真守护的轻症保障，只赔付20%保额，相比起一般赔付30%保额的重疾险，真的太少了。

而且泰康真守护还缺少了市场上一般重疾险都有的、很重要的中症保障。

两全险附加了重疾险交的保费那么贵，最终得到的保障却不实用，性价比不高。

总的来说，两全险保费高、返现难，附加的保险保障力度也不强，性价比一般，想入手两全险需要三思。

学姐建议最好先做好基础保障再考虑从保险中获益，如果真的想要通过保险理财，下面这些理财险都比两全险优秀，可以参考一下：

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