海保人寿擎天柱怎么样？值得投保吗？有哪些优缺点？一文解析！

近期，有位朋友来咨询一款“海保人寿擎天柱”重疾险，经过学姐查询，并无这一产品。

原来是搞了个乌龙！海保人寿推出的重疾险，名为“擎天保”，并非擎天柱。

那么今天，学姐就来会一会它！看看海保人寿擎天保这款重疾险，是否值得消费者配置。

想一睹为快的朋友可以戳这篇精简版测评，快速获取测评答案：

擎天保2021版竟被挖出这个致命缺陷...weixin.qq.275.com

>>海保人寿擎天保有什么优势？

>>海保人寿擎天保有哪些不足？

>>学姐总结

老规矩，我们先来看看产品保障图：

1、保障期限灵活

由保障图可以看到，擎天保2021版的保障期限有两种，保定期(保至70岁/80岁)、保终身。

保障至终身，保障更加稳定，给予被保人更加充足的安全感，但是保费的价格也会稍高。

保定期，适合预算有限的人群选择，保费价格相对便宜，但是后续会存在一定的保障空窗期。

由此可见，不同的缴费期限分别适合不同的人群，在这个方面，擎天保2021版的灵活性很强。

2、缴费期限长

在配置重疾险时，学姐建议尽量把缴费期限给拉长，这样对于被保人来说，是非常多好处的：

第一，缴费期限越长，每年所需缴纳的保费就越短，就能有效地减轻我们的缴费压力。

第二，在一定程度上，越长的缴费期限，触发保费豁免条款的概率就越大。

不懂什么是保费豁免？看看这篇文章：

保费豁免是什么？一文解析！weixin.qq.275.com

目前，重疾险最长的缴费期限为30年，海保人寿擎天保也为30年，属于市场上的最优水平！

3、提供轻、中症保障

海保人寿擎天保在基础保障方面做得还是不错的，涵盖了轻、中症保障。

市面上有不少重疾险，就连最基础的中症保障都缺失！倘若被保人不幸罹患中症，就无法得到理赔金了。

配置重疾险的意义，就是为了抵御因疾病带来的经济问题，倘若配置了保障不全面的产品，无疑是赔了夫人又折兵。

对比之下，基础保障全面的产品，相当于是保险公司降低了理赔的门槛，对被保人来说是更加有利的。

不了解一款好的重疾险应该符合哪些标准？这篇文章可以告诉你答案：

必看干货：好的重疾险原来长这样！weixin.qq.275.com

1、等待期长

很多朋友对这一词并不了解，投保时也并不关注。

可是，很多保险公司拒赔的案例，大多数都是因为它！

等待期为保险术语，又被称为保险免责期，倘若在这短时间内出险，保险公司是不予赔付的。

而重疾险，普通都会设置90/180天的等待期，也由此可见，90天的等待期会对被保人更为友好。

但是，海保人寿擎天保的等待期为180天！也就是说，被保人要晚90天，才能切实享受到保障。

类似这样的保险相关术语还有很多，学姐都整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

超全！你想知道的保险知识都在这weixin.qq.275.com

2、重疾分组不合理

海保人寿擎天保属于多次赔付型重疾险，重疾最高可赔付5次，疾病分为5组。

多次赔付型重疾险，就是在罹患一次重疾并得到理赔之后，保障不会失效，第二、三次罹患重疾依旧可以得到理赔，直至理赔次数用完为止。

疾病分组，就是把110种疾病分成几个小组，每个小组的疾病只能理赔一次。

倘若被保人不幸罹患A组疾病，理赔后，被保人再次罹患A组疾病，那么保险公司是不予赔付的。

有六种高发重疾，理赔率高达80%！分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。

其中，单单是恶性肿瘤，理赔率就已经占到64%了。

所以一般来说，疾病分组比较合理的情况为恶性肿瘤单独分为一组，其他高发重疾越分散越好。

海保人寿擎天保的疾病分组如下：

很明显，海保人寿擎天保不仅没有将恶性肿瘤单独分为一组，还和重大器官移植术同为一组！

疾病分组不合理的多次赔付，就仅仅是个噱头罢了，保障并不比单次赔付的产品要强。

对于这样的坑，大家可要长心了！对此学姐也整理了一份避坑手册，感兴趣的朋友戳：

多次赔付的重疾险值不值得买？一文解析！weixin.qq.275.com

综上所述，海保人寿擎天保整体表现并不优秀，和市面上优秀的重疾险对比，还存在着较大的差距，学姐建议投保需谨慎。

近期有投保意向的朋友，不妨看看这份重疾险榜单，里面有更多值得配置的重疾险产品：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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