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买重疾险怎么看?有什么注意事项吗?一文告诉你答案

193次  2021-07-22 分类:保险文章大全

有人问过我,现在每个人存在的疾病风险非常高,身边有多少朋友因疾病住院的消息频繁收到,那我们该怎么做,才能规避因疾病带来的经济损失风险呢?

答案很简单,备上一份重疾险就可以了,重疾险的作用就是符合合同规定的条件,保险公司即赔一笔理赔金,这笔钱不仅用来当做治疗费用,还可以用来弥补因疾病导致的误工损失以及家庭的日常开销等等。

既然重疾险这么重要,我们要怎么挑选才比较合适呢?毕竟保险公司这么多,重疾险产品琳琅满目的,都不知道从何看起!

别急,今天我就来教大家怎么挑选一款合适的重疾险,保证大家看完收获满满~

在开始之前,这份关于重疾险的防坑攻略,大家先打开看看,方便下文的理解哦:

本文重点:

  • 怎么挑选合适的重疾险,关键看这三大标准

  • 产品推荐:这2款热门重疾险一定要看

一、怎么挑选合适的重疾险,关键看这三大标准

话不多说,学姐直接给出挑选合适重疾险的三大标准:

1、第一个标准:疾病保障是否全面

我们都知道,自从2020年重疾新规发布之后,银保监会规定重大疾病应该必保28种,以及轻症必保3种,即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

既然这边谈到了重疾新规的变化,对这个大事件不太清楚的朋友可戳这里了解哈:

至于学姐为什么说我们要着重看疾病保障是否全面,因为28种重疾都会由轻中症发展而来,也就是说28种重疾对应的轻中症疾病状态也要覆盖到位。

像这样的产品才算是疾病保障全面,那28种重疾对应的轻中症是什么呢,我们看看下图就知道了:

现在市面上高发轻中症齐全的重疾险少之又少,大多数都是“缺斤少两”,所以,我们在挑选重疾险时,要着重看清楚产品条款是否涵盖以上这些高发病种。

2、第二个标准:保额是否充足

看完重疾险的疾病是否保障全面后,我们挑选重疾险,最重要是要选对保额,毕竟我们买重疾险,买的就是保额嘛。

但是呢,如果保额太高,对应的保费会更贵,对那些经济条件一般的人群来说就不是很友好了;如果保额太低,将来出险的时候,赔的钱又不够看病,那这份重大疾病保险的意义就不是很大了。

想知道重疾险选择多少保额比较靠谱,我们可以从它的作用来进行分析,重疾险可以弥补的损失有:治疗费用+收入损失+其他费用(重要程度依次降低)。

所以,买重疾险选择保额至少要覆盖治疗费用才行,现在大部分高发重疾的治疗费用都在30万左右,所以重疾险的保额建议30万及以上

关于保额这一块,其实涉及到的学问还真挺多的,学姐已经帮大家整理在这篇,有需要的朋友可查阅:

3、第三个标准:是否含有癌症多次赔付保障

谈到癌症,大家都不陌生吧,根据数据2020年我国新发癌症457万人,估算一下平均每分钟8人被确诊癌症,而且在各家保险公司的理赔年报中,癌症是高居首位的

此外,大量临床经验表明:癌症患者在第一次手术后1年的复发率为60%,至少80%患者在5年内死于复发和转移,如下图:

由此可见,癌症多次赔付保障的重要性非常大,在预算充足的情况下,学姐建议大家买重疾险一定要附加该项保障。

碍于篇幅有限,关于癌症为什么要附加多次赔付保障,理由可从这份干货查找:

那么,上面关于挑选一款合适的重疾险的三大标准已经介绍完毕,那是不是应该付诸实践呢?下面学姐马上推荐这2款热门重疾险供大家挑选~

二、产品推荐:这2款热门重疾险一定要看

现在热门的重疾险类型中,不外乎是单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,怎么挑选,学姐举例来说明:

1、单次赔付重疾险推荐:同方全球凡尔赛1号

近期单次赔付重疾险的热门产品之一:【同方全球凡尔赛1号】,我们先来看看它到底长什么样子:

如图所示,凡尔赛1号重疾险的保终身版本有两个方案,主要是在身故保障的赔付上有所不同,就要看大家想赔已交保费呢还是赔100%保额了,前者的价格会比后者便宜,大家可根据自身的经济条件去选择就行。

此外,根据上面的标准,我们可知凡尔赛1号重疾险的保障内容全面,覆盖了重症、中症和轻症这三项基本保障,且最高保额可赔到70万,其中重疾保障在60岁之前确诊还享有额外80%保额的赔付,保障力度非常赞!

我们再来看看癌症多次赔付保障,凡尔赛1号重疾险提供癌症3次赔付,这也是这款产品的一大亮点,对癌症患者来说非常吃香。

当然,凡尔赛1号重疾险为啥如此热门,其实是有3大原因,学姐已经帮大家整理这篇,大家可收藏:

2、多次赔付重疾险推荐:信泰如意金葫芦初现版

介绍完单次赔付重疾险,我们现在来看看多次赔付重疾险,同样地,最近比较热门的这款【信泰如意金葫芦初现版】,非常值得大家一看,话不多说,我们先看产品图:

一眼扫过去,信泰如意金葫芦初现版的产品图非常复杂,保障内容是否全面,一目了然!

学姐直接给出信泰如意金葫芦初现版的两大优点:

第一是重疾保障力度杠杠的,作为一款多次赔付重疾险,它可以提供6次赔付,虽说分6组,其中恶性肿瘤是单独分在一组哦,重疾的最高赔付可达200%保额,放在重疾市场上可是优秀的水准哦!

第二优点是特定疾病拓展保险金,即癌症多次赔付保障,信泰如意金葫芦初现版跟凡尔赛1号一样,提供3次赔付,且还区分恶性肿瘤轻度和重度,这些保障责任非常创新,关注癌症多次赔付保障的朋友可过来瞧瞧哈!

那这款信泰如意金葫芦初现版值不值得大家去买呢?有个投保的秘密不方便说出来,想知道是什么,可打开这篇了解:

三、学姐总结

综上所述,挑选一款合适的重疾险,我们可从疾病保障是否全面、保额是否充足以及是否包括癌症多次赔付保障这三大标准入手。

此外,现在的重疾险产品非常多,着急入手的朋友可从同方全球凡尔赛1号和信泰如意金葫芦初现版这2款考虑。

如果对这两款不是很满意的话,我也可以推荐这份榜单给大家继续筛选:

那么,关于今天的内容就到此结束,我们下期再见!

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