买重大疾病保险要注意哪些问题？有哪些性价比高的重疾险？

前几天，学姐看到一个真实的案例，一个原本幸福美满的四口之家，但是在去年12月份的时候，老公确诊了急性髓系白血病，目前各种花销加起来有一百多万了，还欠外面几十万的债务，一瓶四万的靶向药压得他们喘不过气来……

每每看到这样的新闻，学姐都觉得很惋惜，要是他们当初有保险意识，能够配置一份重疾险，就能够大大地减轻医疗费用的压力了。

很多人觉得买保险没有用，担心没有发生理赔钱就白花了，但事实并非如此，不信？看完这篇文章你就知道了：

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接下来，我给大家讲讲买重疾险需要注意哪些事项，以及有哪些性价比高的重疾险。

· 买重疾险的注意事项

·性价比高的重疾险推荐

重疾险是保大病的，只要在保障期间内，符合合同约定的疾病及理赔条件，保险公司就会直接赔付一笔钱，这笔钱可以随意支配，无论是用来治病，还是用来还房贷、车贷都可以。那买重疾险要注意哪些事项呢？

1. 不是所有重疾都是确诊即赔

在2020年3月31日，中国保险行业协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（简称《规范修订版》），对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求。

因此，每款重疾险都必须包含25种高发重疾，扩大为28种高发重疾，占据了重疾理赔的95%以上。

我们看到的重疾险保障的一百多种重疾，其实是在28种重疾基础上，保险公司自行增加了其他的重疾，也只是起到锦上添花的作用，所以不用太纠结于重疾的数量。

虽然重疾险是一次性给付一笔钱的，但不是所有的重疾都是确诊即赔的，其中确诊即赔的只有三种，分别是恶性肿瘤、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤。

另外，6种重疾需要实施了约定手术，19种重疾需要达到疾病约定状态才可以理赔。

2. 不要买返还型重疾险

返还型重疾险就是说，在保障期间内，如果你确诊合同规定的重疾，且符合理赔条件，就可以赔付约定的金额给你，如果你身体健康，没有发生过重疾，也没有获得过理赔，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。

“有病治病，没病返本”的返还型重疾险，完美地解决了人们担心买重疾险没理赔白买的担忧，也深受大家的喜爱。

其实所谓的返本，无非就是让你每年多交好几倍的保费，保险公司拿去赚钱，几十年后，再把已经贬值的钱返还给你，假如你总共交了10万的保费，几十年后再返还10万给你，这钱的价值能一样吗？

因此，学姐是不建议大家买返还型重疾险的，如果你担心重疾险没理赔白买的话，那储蓄型重疾险也是不错的选择。

储蓄型重疾险是指保终身且含身故的重疾险，人不一定会得重疾，但一定会身故，要么发生重疾赔保额，要么发生身故赔保额，都可以拿到这笔钱。

而且储蓄型重疾险的现金价值高，在一定年龄后退保，也可以拿到一笔不低于已交保费的现金价值，同样也不会亏。像市面上这些保障全面、赔付比例高的储蓄型重疾险就是不错的选择：

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3. 高发中轻症涵盖越多越好

银保监会只统一规定了28种重大疾病和3种轻症，其中3种轻症分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，其他的中症和轻症都是各个保险公司自己来设置的，要是缺失了某种高发重疾，将来出险了是不会获得赔付的。

因此，我们挑选重疾险的时候，要尽可能选择高发中症和轻症覆盖比较全面的，由于中症和轻症没有统一的定义，可以参考28种高发重疾所对应的高发轻中症，覆盖得越多越好。

对于中症和轻症疾病，保险公司很容易在条款里埋坑，所以，一定要认真看清楚合同条款：

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市面上的重疾险五花八门，且条款晦涩难懂，很多人觉得挑选重疾险很麻烦，为了节省大家的时间和精力，学姐从众多重疾险中挑选出了三款性价比高、保障全面的重疾险供大家挑选：

1. 凡尔赛1号

特点：重疾额外赔力度大、中轻症赔付比例高、恶性肿瘤3次赔

重疾60岁前最高赔付180%基本保额，60-64岁最高赔付130%基本保额。

中症60岁前最高赔付75%基本保额，轻症60岁前最高赔付45%基本保额，且共享5次赔付次数。

恶性肿瘤-重度累计最高赔3次，首次恶性肿瘤-重度后，可额外再赔2次，每次赔付100%基本保额。

除此之外，凡尔赛1号对女性和儿童都很友好，健康告知很宽松：

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2. 达尔文5号焕新版

特点：重疾额外赔付比例高、中轻症赔付比例高、晚期重度恶性肿瘤关爱金、特定重疾二次赔

重疾60岁前最高赔付180%基本保额，中症60岁前最高赔付75%基本保额，轻症60岁前最高赔付40%基本保额。

首次确诊的是晚期重度恶性肿瘤，可额外赔付30%基本保额；恶性肿瘤二次和特定心脑血管二次，赔付比例为150%。

但是达尔文5号也存在着这样的缺陷，买之前一定要看清楚：

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3. 康惠保旗舰版2.0

特点：重疾保障力度大、中轻症灵活性强、独特的前症保障、恶性肿瘤-重度二次赔

重疾60岁前最高赔付160%基本保额；中症和轻症可以分别赔付60%基本保额、30%基本保额，且中轻症为可选责任，可灵活选择。

前症是重大疾病的前兆，越早发现越好，保20种前症，赔1次，赔付15%基本保额；恶性肿瘤二次，赔付120%基本保额。

不过康惠保旗舰版2.0在这个方面做的不够好，有待改进：

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总的来说，这三款重疾险各有特色，大家可以根据自己的需求和预算来选择合适自己的那一款。

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