在哪些情况下，会被保险公司拒赔？这些事项需要特别注意！

说实话，学姐也曾见看到过拉横幅的现象。

一众人群蹲点保险公司门口，申诉自己的凄惨与悲凉，口里喊得多是“骗子！”、“无良商家！”

但据数据显示，多数保险公司的理赔率都高达95%以上，达到98%、99%的保险公司也不少。

那么，到底是保险公司是数据造假？还是消费者恶意骗保？

其实，这两种情况都不是真相。

据统计，大多数拒赔都是吃了哑巴亏，说完原因大家就明白了。

在此声明，并非洗白，以下拒保情况是学姐深入扒完几百份拒赔案例后得出的结论，在此也算给大家提个醒。

一、深扒数百份拒赔案例，这些情况打响“拒赔”警铃！

二、符合理赔条件遭“扯皮”，请举起这些申诉“武器”！

1、健康告知相关

很多保险都会有健康告知要求，尤其是对于健康险来说，这一纸问卷就相当重要。

因健康告知拒保主要有以下三种情况：

（1）隐瞒真实健康状况

隐瞒健康状况已经是比较温和的说法，更直接的说法就是骗保。

据数据显示，80%的拒赔案件都是因为隐瞒健告。

那么，隐瞒健告为何会遭受拒赔，这些健告是在刁难消费者吗？这篇文章告诉你答案：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

要知道，保险本身就是保障未知的风险，已知自己身体有病，花几千块钱骗取几十万的保额，这属于欺诈行为。

倘若人人如此，那保险公司岂不是赔穿地心了。

所以说，隐瞒健告的结果必是拒保无疑！

在这里，学姐也提醒大家不要抱有侥幸心理，一旦走岔路，吃亏的还是自己。

（2）对健康告知马虎对待

很多人对保险不甚了解，又加之平日事情多，健康告知撇两眼就过去，并没有认真对待。

一旦健告时选择“符合要求”，保险公司就默认你做出了承诺。

之后需要理赔时，保险公司会调出你的就诊、治疗等多项医疗记录，如果又不符合健康告知的内容，同样也会拒赔。

（3）医保卡代刷

在平时，用自己的医保卡给别人买药并不少见。

尤其是给父母、孩子，就更常见了。

但是大家一定要注意！医保卡代刷是很容易被保险公司拒保的！

虽然当时健康状况的来源可能是其他人，并非自己，但公司理赔时会查过往医保卡的购买记录，自然会认为你隐瞒了身体异常的状况，哪怕你当时身体没有任何问题，也会被拒保。

所以医保卡千万不要给别人代刷，否则会面临被拒保的可能。

2、不符合合同要求

合同是保障大家利益的法律认证，但是保险合同的规定十分详尽，很多人就因为没认真看合同被拒保了。

具体有以下四种情况：

（1）等待期内出险

等待期也被叫做保险公司的观察期或免责期，在等待期内出险，保险公司是有权利拒赔的。

所以，不要再觉得等待期不重要了，重视等待期的人才不会在保险上吃亏：

等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com

同时，建议大家在购买保险时尽量选择等待期短的产品，对消费者来说更有利。

（2）保障到期未续费

这个与大家熟知的会员相似。

拿网易云来说，会员到期后所有会员权益就没有了，只有续费才能重新享受。

保险也是一样的道理，没续保就意味着失去了原有的保障。

尤其是很多一年期的保险，比如意外险、医疗险等，很可能会出现忘记续费的状况，过期后相应的保单就无效了。

（3）出险原因在免责条款内

保险产品都会有免责条款。

顾名思义，出现免责条款中的情况，保险公司也是不赔的。

这部分责任白纸黑字印在合同上，大家一定要重点注意。

（4）未达到合同所规定的理赔标准

要知道，并非购买保险后一出事就能够马上拿到赔偿的，很多情况下需要病情达到合同规定的状态或者做了手术才能拿到赔偿金。

这一点极易发生争议，很多人由于保险、医疗知识匮乏，会对理赔标准有认知错误。

就如重疾险中的重度恶性肿瘤二次赔，被保人癌症二次复发后，未达到重度的情况就向保险公司申请理赔，基本上是无法通过审核的。

再如冠状动脉搭桥术，很多重疾险的规定是实施了约定手术才赔。

一般来说，重疾条款需要实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

而常见的治疗方式支架植入手术、腔镜手术并不在重疾理赔范畴。

所以说，保险是相当复杂的，大家在投保前一定要认认真真的浏览合同，看好每一句条款。

要是可以找到专业人士咨询就再好不过了。

还有一点需要嘱咐大家，理赔时资料的准备也十分重要，成功与否同时需要把握这些细节：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

当大家做到如实告知，按时缴费的情况下，患病或遭遇意外肯定会得到相应的理赔。

毕竟保险公司是靠保险挣钱的，相对于合法理赔来说，不合规定的拒赔对它们的损害来还更大一些。

当然，如果真的非常不幸运，就是遇到了那千万分之一的不合理拒赔情况。

不要害怕，这些申诉“武器”会助你一臂之力！

1、向保险公司总部投诉

如果确保自己符合理赔要求，可向保险公司总部申请重新审查。

这也是成本最低，对消费者来说最快获得自已应有权益的方法。

2、向银保监投诉

通俗来讲，银保监就是保险公司的上司。

倘若上述方法未成功，可以通过以下途径向银保监投诉：

（1）直接拨打“12378”保险消费维权投诉热线投诉；

（2）邮寄投诉材料的方式提出投诉，邮寄到保监会或当地的保监局；

（3）在保监会指定的信访接待场所当面投诉。

3、寻求法律援助

若上述两种途径都无法解决问题，大家就必须拿起法律的武器，通过诉讼来维护自己的利益。

看了这么多案例，学姐只想说大家买保险之前一定要上点心！

看好合同内容是基本要求，毕竟这么多拒赔案件的最大致因就是大家的马虎和心存侥幸。

说真的，只要符合要求；拒赔才是“傻子”保险公司会做的事~

当然，如若真的不幸遭遇不合理拒赔，大家一定要拿起申诉武器，保障自己的合法权益！

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