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复星联合和华夏保险对比哪家好?买重疾险,应该选哪家?

 分类:保险文章大全

最近,钟薛高雪糕事件在网上闹得沸沸扬扬,同时也引发了人们对品牌效应的思考。

钟薛高雪糕最贵一支66元,其创始人说“价格摆在这里,你爱要不要”,这样的价格真的是由于成本高吗?

学姐之前跟风买过尝了,味道也就那样,跟小卖部几块钱的雪糕差不多呀,堪称“国货之光”的钟薛高难道是在“割韭菜”?

学姐发现高昂的价格里面,多是网红推销带来的品牌效应。

很多商品都离不开品牌效应,买保险也有这种现象,很多人在买挑选时,过分追求大品牌、大公司,往往忽略保障内容本身,认为大公司的产品就一定好。

殊不知,正是这种观念,让我们消费者正在逐渐失去“购买自由”。

今天,在学姐就拿保险界里的新生公司——复星联合健康保险公司,与国内老牌——华夏保险公司做对比,看看有什么不同。

分析之前,我们要先了解买保险师,保险公司的哪些方面才是真正有参考价值的:

本文重点:

  • 复星联合和华夏保险公司对比怎么样?

  • 复星联合和华夏保险的重疾险对比如何?

  • 学姐总结

一、复星联合和华夏保险公司对比怎么样?

1、保险公司概况

(1)复星联合健康保险公司

复星联合健康保险公司于2017年年初成立,注册资本为5亿元人民币。

有些朋友看到这家公司的成立时间,可能会觉得复星联合健康保险公司太新了,会不靠谱。

但其实,复星联合背后还有大佬支撑呢!上海复星集团就是复星联合健康保险最大的“金主”可是很厉害的。

上海复星集团目前控股参股国内近50家上市公司,旗下有复星地产、复星医药、南钢股份等等。

而且上海复星集团还和国内的大部分三甲医院,以及知名医药科研机构都有合作,在医疗住院上是其他保险公司比不了的。

还想理解复星联合这家保险公司的其他方面,也可以看看这篇文章:

(2)华夏人寿保险公司

华夏保险,是国内的老牌子保险公司,成立于2006年12月,注册资金153亿,总部设在北京,总资产已经超过了6000亿元。

目前,华夏保险设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万。

华夏保险公司的实力着实雄厚,公司实力层面可让人放心,不过,在其他方面,这样的大公司可能会有套路,我们要小心了:

2、偿付能力

保险公司的成立时间、资本实力、规模,其实这些对我们消费者而言都是无关紧要的,那么抛开这些,保险公司最具有参考价值的东西就要数偿付能力了。

偿付能力是指保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力,同时体现了保险公司资产和负债的关系,是保险公司的生命线。

据银保监会规定,偿付能力达标公司需满足三个标准:

核心偿付能力充足率应不低于50%;

综合偿付能力充足率应不低于100%;

风险综合评级在B类以上。

下面是复星联合在2021年第1季度的偿付能力情况:

复星联合在 2020 年三季度、2020 年四季度风险综合评级结果均为B的风险综合评级。

而华夏保险最新的偿付能力情况只有2020年第1季度,这个数据虽然有点过时,但也值得参考,也来看看:

很明显,这两家保险公司的偿付能力都符合银保监会规定的标准,我们完全可以放心的。

要是实在担心一家保险公司会出现什么问题,还有银保监会的严格管控,再严重的问题,银保监会也不允许保险公司倒闭的:

二、复兴联合和华夏保险的重疾险对比如何?

说完保险公司,那么下面我们重点关注他们各自的产品怎么样。

学姐就那复星联合的达尔文5号荣耀版,和华夏保险的常青树卓越版重疾险来对比。

老规矩,分析前,先看产品形态图:

上面对比图看起来,两家的重疾险产品都有各自特有的保障内容,那么下面学姐就逐个来分析吧:

1、投保规则对比

复星联合达尔文5号荣耀版在保障期限选择上有优势,因为它除了保障终身之外,还能选择保定期保至70周岁的,这样投保人就可以根据经济条件情况来选择合适的保障期限了。

什么样的经济情况下,选择保定期还是保终身的,里面这里面也有一定的门道哦:

华夏常青树卓越版的投保年龄范围比较大,最高投保年龄是到65周岁,一些老年人也有机会可以投保。

另外华夏常青树卓越版的等待期比较短,只有90天,比达尔文5号荣耀版要少了一半的天数。

一般情况下,在保险的等待期内出险,保险公司是不会承担保障责任的,因此,等待期越短的重疾险对我们消费者越有利。

那等待期内真的是不能理赔吗,注意这些细节,万一等待期内发生不幸,或许还有机会理赔:

2、重疾保障对比

重疾保障方面,两款产品的赔付很明显有区别,复星联合达尔文5号荣耀版是单次赔付的,赔付100%的保额。

华夏常青树卓越版是多次赔付的,100种重疾被分为6组分6次赔付,第一次确诊的话,是按已交保费、基本保额或现金价值三者中的最大值来赔付,后面的5次,就是赔付100%保额了。

你也许会认为,多次赔付比单次赔付的重疾险要更有安全感,毕竟不会有赔完一次后担心以后再患重大疾病没得保障的担忧。

但其实多次赔付和单次赔付各有各的好处,主要取决于被保险人的实际情况,选择合适的类型。

两者的区别,我们在投保前要先了解下:

3、轻症、中症保障对比

中症保障上,华夏常青树卓越版就落了下乘,赔付比例只有50%保额。

而复星联合的达尔文5号荣耀版有高达60%保额的赔付比例,算是市面上的较高水平了。

另外,达尔文5号荣耀版的轻症疾病数量也相对多一点,赔付力度两者则没有差别。

提醒一下,要是遇到其他重疾险的轻症数量多的产品,那我们还要注意里面的暗坑,比如下面文章说明的内容:

4、高发疾病对比

恶性肿瘤也就是癌症,是一种闻而色变的疾病,发病率很高。

目前中国癌症患者人数来说,每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟就有7.5个人被确诊为癌症,且数据正在持续上升的趋势其他方面。

而且目前的医疗技术无法做到癌细胞的彻底根除,癌症患者治愈后,体内还会残留一点癌细胞,因此癌症容易复发、新发、转移等等。

因此重疾险有癌症的额外赔付是对被保人很有效的保障,有提供这项责任的,我们要尽量附加:

针对癌症保障,两款产品也都做了一定的额外保障。

华夏常青树卓越版就提供了第2、3次恶性肿瘤赔付保障。

达尔文5号荣耀版不仅提供了首次恶性肿瘤额外赔,还有提供恶性肿瘤-重度特药津贴,保障力度更大。

针对另外一种高发疾病心脑血管疾病,复星联合的达尔文5号荣耀版也提供了二次赔付保障。

心脑血管疾病也是常见的一种高发重疾,同样也有很大概率复发率,因此,有提供二次赔保障对被保人来说,也是多一份保障:

三、总结

复星联合虽然一家年轻的保险公司,但重疾险也不输于老牌的华夏保险。

虽然,复星联合的达尔文5号荣耀版整体保障比起华夏常青树卓越版要好,但存在缺陷。如果想投保复星联合的这款产品,那么我们要好好看清楚之后再决定:

而华夏常青树卓越版保障上也没有表现太多突出的亮点,很多方面都是明显的劣势,没有什么竞争力。同样建议,要仔细查阅常青树卓越版具体的保障内容后再说吧:

另外,提醒一下,我们买保险,还是不要太过分追求保险公司如何,关键还是保险本身。不妨货比三家,多看看不同家的产品,说不定有更适合的呢:

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