有没有人知道保险免赔？

听到客户抱怨：保险合同里就是门道多，免赔就是不赔呗。既然保险公司都保了，那还免赔干啥啊？一点都不诚心......

我一时竟不知道该如何反驳。

正好有小伙伴在后台留言，说不太了解保险免赔，想让我用大白话给解析透彻。

今天，学姐就来聊聊保险里的各种免赔。

开始分析前，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解下文：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

>>保险免赔是什么？有哪些种类？

>>学姐总结

关于保险免赔，根据产品不同，还分为免赔额、免赔天数、绝对免赔、相对免赔 4大类。

考虑到不同的保险所赔付的比例也不同，为了更方便理解，以下保险的赔付比例均为100%报销。

1. 免赔额

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

举个例子：张三30岁，买了份年报销额度1万元的意外险，免赔额100元。没多久他骑车摔伤了，符合理赔条件。意外摔伤共花了8100元钱，保险公司理赔了8000块钱。

这未能理赔的100元就是免赔额，也就是保险公司不承担赔付责任的额度。

此类保险的赔付公式：（实际花费-免赔额度）*赔付比例

想了解更多免赔额相关的知识？不妨看下专家怎么说：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2. 免赔天数

意外险和医疗险有免赔额的说法，但是住院津贴类保险，是按住院天数来赔付的，和实际花费无关，所以这种产品的免赔也是按天数来计算的，大多为3天。

假设张三买了住院津贴保险，津贴额度是100元/天，免赔天数是3天。半年后他住院了，符合理赔条件。在医院一共住了23天，保险公司理赔了2000元。

这未能理赔的3天（300元）就是免赔天数的数额，也就是保险公司不承担赔付责任的额度。

此类保险的理赔公式：（理赔天数-免赔天数）*津贴日额

3. 绝对免赔

这几年百万医疗非常火，因为产品价格低、保额高、范围广的特点广受大众喜爱。网上产品多数都是绝对免赔，这种叫法也普遍适用于该类产品。

张三网上买了某百万医疗险，理赔额100万，绝对免赔额是1万元。半年后他住院了，符合理赔条件。在医院一共花了5万元，社保报销了2万元，保险公司理赔了2万元。

这未能报销的1万元就是免赔，也就是保险公司不承担赔付责任的额度。

此类保险的理赔公式：（实际花费-社保报销-绝对免赔额）*赔付比例

4. 相对免赔

相对免赔是绝对免赔的升级版，它和社保与其他保险关系密切。有时候他是冷冰冰的，有时候则是充满温度的，这取决于实际花费和报销数额。

张三在线下买了款百万医疗险，理赔额度每年150万。半年后他住院了，符合理赔条件。在医院一共花了5万元，社保报销了2万元，保险公司理赔了3万元。相当于他在医院所有的花费，通过社保和商保，全额给报销了。

只要社保（或其他保险）报销的数额超过1万元，免赔额就相当于是0。所以百万医疗险最好选择相对免赔的。

此类保险的理赔公式：（实际花费-社保报销>1万元）*赔付比例

总的来说，保险免赔其实就是保险公司不赔的部分，只是不同类别的保险免赔在规定上会有细微的差异。

买保险关乎大家的切身利益，除了免赔方面的内容要认真了解，大家在买保险的时候一定要注意看条款。

条款里对保险免赔、免责、等待期出险等术语的解析和规定，大家务必细细研读，小心才能使得万年船。

如果你不知道如何辨别保险条款里的小心机，那这份秘籍你值得拥有：

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