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平安、华夏、泰康重疾险应该选哪家好?有没有储蓄型产品?

295次  2021-06-10 分类:保险文章大全

学姐先为题主点个赞,有较高的保险意识重疾险,能比较冷静看待问题,nice~

重疾险这种健康险属于长期保障,保费不便宜,每年都要花那么几千块钱,像平安的平安福这些大牌保险公司的保费可能会因为品牌效应,保费更高。

不过,我们买保险也不用局限于大牌公司或线下的产品,现在网上买保险很方便,也很靠谱的,说不定性价比会更好呢。

线上和线下买保险区别,我们可以看看这里:

何况,买重疾险,我们更应该把重点放在产品上,保险公司再好也跟我们没有太大关系,保险本身才是关乎我们自身利益的。

本文重点:

  • 为什么线上的保险公司也靠谱?

  • 平安、华夏、泰康的重疾险对比如何?

  • 储蓄型、消费型重疾险应该选哪种更好?

一、买保险时保险公司可以看什么方面?

中国的保险公司不是你想成立就能成立,需要满足这些条件:

首先要持续很有钱,法律规定至少要有2亿作为注册资金;

其次股东要有实力,信誉良好,在行业内背景要干净无违法违规记录;

最后管理者要懂得经营

成立之后还不能放松,要时时刻刻受到银保监会层层监管:

因此,在中国,无论是线上还是线下的保险公司都是实力不小、可靠正规的,这点我们放心!

多数人向往品牌,这是正常的,但在保险这种特殊商品上,品牌效应优点行不通,“小公司”在某些方面还比“大公司”做得更好呢:

我们实在想要了解某家保险公司的可靠程度,那么偿付能力就是很好的判断依据。

偿付能力是指保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力,同时体现了保险公司资产和负债的关系,是保险公司的生命线,是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的重要指标。

银保监会规定:当核心偿付能力充足率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司,同时还要风险综合评级在B类以上三者同时达标就是合格的保险公司。

如果实在不放心,这份攻略也能教你挑出好的保险公司:

二、平安、华夏、泰康的重疾险对比如何?

了解保险公司后,我们关键要来看看产品怎么样,题主提及到平安的平安福、华夏的常青树、泰康的乐安康,学姐便一起拿来分析一下,三款产品的对比图如下:

从上面的对比图我们可以发现,平安福2021、常青树卓越版重疾险是今年新出的版本,而泰康乐安康重疾险已经停售了。

  • 华夏常青树卓越版

单凭这样的保障对比可以看出,华夏的常青树卓越版保障会更加全面,而且在疾病赔付力度更大些,重疾保障可以多次赔付,首次确诊重疾是以已交保费、基本保额、现金价值三者取最大值来赔付的。

轻症保障方面,常青树卓越版的赔付比例比其他两款产品高10%,是30%

不过轻症赔付里面有一点要注意,明面上,华夏常青树卓越版说是对35种轻症疾病,可不分组理赔3次。

实际上,背地里却存在多项轻症疾病只能赔一项的操作,这是属于隐形分组没跑了。

华夏常青树卓越版看似保障不错,但在其他保障方面也没啥竞争力,也存在很多不足,篇幅有限,学姐在在里面为大家做了详细分析:

  • 平安福2021

平安福2021重疾、中症、轻症三种疾病是到位了,但是保障平平无奇,毫无特点,且轻症保障的赔付比例20%,哪怕有再多的赔付次数也不及赔付比例是30%来的划算。

而且增加保额的权益也很鸡肋,运动增额需要在规定的时间内完成 1 万步,从第三年开始,保额才会相应增加,单说累计步数这点现实中很多人会因为环境时间限制,而难以完成的。

再者,哪怕70 岁前理赔过轻症或中症后重疾和身故保额会相应增加,也还不如在首次确诊重疾有额外赔付更实际。

平安福2021升级了也没有做多大的改变,除了上面讲到的,它的坑还是挺多的:

  • 泰康乐安康

泰康乐安康这款重疾险有很多明显不足。

首先是重疾疾病种类少,只有66种,不管是以前还是目前的新重疾险市场,绝大多数重疾险的重疾疾病都能保障到上百种。

其次是缺失中症保障,现在人们评判一款合格的重疾险,重疾+中症+轻症这样的保障配置肯定是不能少,缺失轻症或中症,保障就不够周全了。

这里给大家看看真正优秀的重疾险应该是什么样的:

另外,轻症保障上,泰康的乐安康也只有20%的赔付比例。疾病保障力度上,泰康的乐安康实在是差强人意。

总结一下,这三款大品牌公司的重疾险还真令人失望的,很多方面都显得不足,而且50万的保额都还要上万元保费。

保额是重疾险最好的体现,因此我们购买时最好是投保充足的保额,正常情况50万保额相对比较完善,但是再对应这样的保障和保费来看,着实是性价比不高,像学姐这样的打工人上万元的保费不是能够承受得起的。

看来买保险真的不要太注重保险公司,关注重疾险产品本身再结合我们自身各方面情况考虑,然后来看看学姐找出的其他保险公司的优质重疾险,这些或许更适合你:

三、储蓄型、消费型重疾险应该选哪种更好?

另外,题主还提到了储蓄型重疾险,这里学姐也得跟大家解释一下。

现在市面上在售的绝大多数重疾险其实都是消费型重疾险,就连平安福2021、华夏常青树卓越版,还有泰康乐安康,这三款也是消费型重疾险。

储蓄型重疾险也就是如果发生了保险事故,那就赔付保额;要是在保险期间没有发生任何的意外,在保险期满之后,就能够从保险公司那里领到一笔钱,通俗讲就是“病了赔钱,身故也赔钱”。

消费型重疾险就是保障期间内出险就赔,不出险后面没有保费不会退还的。

除了这两种重疾险,还有一种返还型重疾险,三者的区别学姐就都整理在这里,大家也了解下:

很多人担心买了消费型重疾险不出险会白交保费,但其实像返还型重疾险还有一定理财功能,在保障方面会有所缺失,而储蓄型重疾险兼具保障和储蓄,保费会更贵,因此对绝大多数收入一般的人来说,买消费型重疾险会更划算。

而且鱼与熊掌不可兼得,买保险要保障归保障,理财归理财,我们即想要保障、又想返钱、更想追求性价比的话,天下没有这等好事,除非你有钱,才能为所欲为!

所以考虑到经济条件有限,那么我们还是买消费型重疾险更好,更多原因,学姐也在这里给大家说了:

买重疾险不是件容易的事,保险公司要考虑、产品本身更应该谨慎对待,还要考虑到我们自身实际经济情况,总而言之,不要着急,精心耐心选购。为了能够帮到各位买到合适的重疾险,最后再送上份攻略:

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