预算不多，怎么给小孩子配置保险？

俗话说：“父母爱子，则为之计之深远”！这句话一点也没错！

所以有的父母都想给孩子最好的保障，就产生给孩子买保险的念头；这种想法也无可厚非，毕竟保险已经成了很多人预防风险的刚需！

但是，重点来了！到底给孩子买哪些保险呢？有的父母就懵了，寿险？医疗？最后在业务员的推销下稀里糊涂的买了一大堆保险，真出事了要用钱保险却不能赔；为啥呢？买错了险种！所以，应该怎么买，且听学姐慢慢道来！

学姐这里有一份已经整理好的文章，是关于1000元小孩子可购买的保险，如果等不及可以动动小手点进来康康：

不到1000元，搞定小孩的保险！weixin.qq.275.com

一、四大险种保什么、有什么区别

二、不同预算如何配置

三、需要注意的事项

四大险种分别是：重疾险、医疗险、意外险、寿险。它们四者之间皆具有不同的保障作用，接下来学姐就来给大家一一介绍：

（一）重疾险：

重疾险就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险，即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，且符合相应的疾病定义，保险公司即会给付保险金,无论这笔保险金是否用于治疗。

所以，给小孩子配置重疾险的话，一方面可以作为小孩子的医疗基金储蓄，另一方面，也可以作为孩子生病就医时，父母全职照料孩子期间的收入损失补偿。

（二）医疗险

由上述可知，重疾险是保障合同约定范围内的重大疾病、中、轻症等疾病等所带来的疾病风险，是有疾病限制的；而医疗险是没有病种限制的。总的来说医疗险是医保的重要补充，是一种补偿因疾病和意外带来的医疗费用的保险。当大病来临，百万医疗险便可以解决让人难以承受的高额治疗费用。

（三）意外险

意外险，顾名思义，保意外的险种；主要保意外身故、意外伤残等方面。

要注意的是，意外险所说的“意外”是指“外来的、突发的、非必要的、非疾病的”，所以从以上定义可知，意外险的保障内容能够补充到医疗险、重疾险缺失的意外伤害带来的损失。

小孩子好奇心重、爱调皮，在大多数情况下，很多事情是大人预防不了的。据调查数据显示，儿童因意外致伤的概率为43.2%，所以给孩子配备一份意外险还是很有必要的！

（四）寿险

寿险是以被保险人的生命为保险标的的保险；主要适合为那些在家庭里有承担一定的经济责任的成员投保。当家庭失去了经济支柱时，寿险可以转移部分风险，给家人提供一笔保险金保证他的家人能够继续生活，留爱不留债这是一种家庭责任的延续。

如果大家对这四个险种的作用和内容还是有疑惑的话，可以看看这篇文章：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

由于每个人的经济状况都不一样，所承担的经济压力也是因人而异的，所以在购买保险的预算上也是有所不同，那么不同预算该如何配置呢？不急不急，学姐给出三种搭配建议，任君选择~

（一）基础配置：定期重疾险+医疗险+意外险（预算2000）

1、定期重疾：定期重疾险一般保20年、30年，保费便宜保额还不低，对预算较少的家庭来说是一个不错的选择，花较低的保费，就能得到高保额的保障。等这份定期少儿重疾险保障到期，孩子大约刚成年或是刚到而立之年，还可以买当时市面上设计更加与时俱进的产品，作为下一份保障。

但要注意！定期重疾险只能作为经济比较拮据时的过渡保障，并不是长远之计。再者，重疾险越早买越划算！

2、医疗险：也许大多数人都已经为孩子买了少儿医保，但在这里并不冲突；这二者是一个相辅助的作用，使我们的保障更加全面；毕竟小孩子抵抗力差的话，很容易生病。

给孩子购买的医疗险最常见的有这两种：百万医疗和小额医疗；百万医疗险专门针对重大疾病，报销额度高达上百万。学姐建议给小孩子配置医疗险可以优先选择百万医疗险，用来弥补医保在报销方面的上限。如果预算足够，再考虑配置小额医疗险；小额医疗险一般来说0免赔或者几百元免赔，报销额度1-2万居多。所以合理的搭配，在理想的情况下，能做到住院不花钱。

下面是学姐整理的一份推荐小孩子买的小额保险产品：

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐！weixin.qq.275.com

3、意外险：在小孩子有独立行动能力之后就必须配备意外险了；小孩子活泼且好动，也不知“危险”为何意，日常磕磕碰碰总是难以避免。所以建议给孩子配置一份涵盖猫狗咬伤、意外烫伤等日常意外伤害的一年期意外险。

说到这，也许有的家长会选择购买返还型意外险，那到底好不好呢？看看这篇文章怎么说：

为什么我劝你别买长期返还型意外险？weixin.qq.275.com

（二）标准配置：终身重疾险+医疗险+意外险（预算5000）

1、终身重疾险：终身重疾险需要承担更长时间的风险，所以保费相对于定期的要贵一些，但少儿终身重疾险保费价格计算下来，还是比成人的便宜。在孩子最健康、费率最低的时候，给他最确定、最全面的保障；也避免了因通货膨胀而保费逐年增加或者随年龄增长而更贵的风险，何乐而不为！

重疾险如此实用，那学姐也帮你们省点心，早就挑好了十款适合小孩购买的重疾险，确定不来看看嘛：

13岁人群专属：十大【便宜优质】的小孩重疾险weixin.qq.275.com

2、医疗险和意外险与上同理

（三）理想配置：终身重疾险+医疗险+意外险+教育金（预算不限）

1、教育金：教育金相对于一份长期高利率的储蓄金，回报可观，可做孩子将来教育、就业创业的预备金；有条件的可以为孩子准备一份也好。

问题又来了，有哪些比较靠谱并且收益还高的教育金产品可以选择呢？那这篇文章阔以瞄一眼，超全测评：

2021年收益率最高的8款教育金测评！weixin.qq.275.com

2、终身重疾险、医疗险和意外险与上同理

（一）大人优先做足保障

有的家长出于对孩子的爱护，首先就给孩子买保险；我认为给孩子配置保险是有必要的，但是在给孩子配置保险之前要先做好大人的保障。为什么这么说呢，毕竟大人是孩子的保护伞，在成人前各个方面都要依靠父母来生活，孩子生了病可以有大人的呵护来遮风避雨；而大人一旦出现问题，就意味着整个家庭陷入了危机；自己都没保障怎么顾孩子呢？所以正确的做法是：先大人、后小孩。

那大人又有哪些值得购买的保险呢，放心！学姐已经给你准备好了，懒人攻略请看：

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

（二）优先配置少儿医保

少儿医保是非常有必要给孩子购买的，这是国家的福利保险；主要有一下几点优势：

1、交钱少：很多地方的少儿医保年缴费不超过 500 元，但是会包含很多保障，便宜又划算。

2、无投保限制：少儿医保没有健康告知，不会问询孩子的健康状况；无论是先天病史还是既往病史也照样能买。

（三）这种保险千万不要给孩子买

有一点让学姐百思不得其解，很多父母居然给孩子买了寿险，并且还是终身寿险!!!

市面上的寿险按保障期限不同，可以分为定期寿险和终身寿险两种。寿险属于给付型险种，身故或全残即赔，定期寿险适合家有老小且负有房贷、车贷等债务的家庭经济支柱购买，终身寿险适合想要给家人留遗产的高端人士购买。所以给孩子买终身寿险没有太大意义！

如何买保险是一门学问，知道了买哪些还要知道怎么买合适才是最重要的；我们再回归到问题：“小孩子的健康险保一年多少钱？贵不贵？”学姐认为贵与不贵的界限在于自己，预算多就买最齐全的，一次性解决问题；预算少就买能保障当下需要的，用最少的钱买到最全的保障；最后学姐总结成一句话是：保障充足、高性价比、重在当下。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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