重疾保险有没有必要选择带身故保障责任？

买重疾险呢，到底要不要带身故保障，相信也是很多人困惑的问题，不带身故保障的，如果万一不幸身故的话，岂不是连赔付的权利都没有。要是带身故保障的话，保费则比平常买的重疾险产品贵多了，我们到底应该怎么选呢。

带着这两个疑问，今天就来讲讲重疾险身故责任到底要不要选上！在开始之前，先给大家科普下保险的基础知识点，不想被保险公司割韭菜的赶紧看过来！

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

带身故重疾险和不带身故重疾险有何区别？

买重疾险时有必要带附加身故责任吗？

可能有些朋友还不了解清楚它们的基础定义，在这里先简单做下小科普：

普通重疾险：只有当患上合同上约定的疾病，保险公司才会给你一笔理赔金额，如果在保障期间因为非合同上约定的疾病身亡，或者是保险到期时还没有出险，保险公司也不会退还保费，通常为消费型重疾险。

带身故责任重疾险：指的是除了患约定疾病可以获得理赔外，保障期内意外死亡或自然死亡也能获得理赔的重疾险。由于疾病和身故都带有一定的保障责任，所以后期如果要退保的话现金价值也很高，因而能起到一定的储蓄作用。

1、赔付范围不同

不带身故的重疾险，简单点来说，只有当罹患合同约定的疾病才能够赔付，如果因为其他原因导致身故，是没有赔付的。现在市面上有很多不含身故的优秀重疾险可供选择，价钱也很便宜，大家可以看一下：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

带身故的重疾险，顾名思义，就是在保障期内无论是患上约定的疾病，还是因为其他原因导致身故都会赔付，而且保费还会退还，有些产品还带了分红的权益，简单来说就是“既保生，又保死”。

2、保费不同

保险公司也不傻，如果是带身故重疾险的话，风险发生的概率要比普通重疾险高多了，最后无论如何是都会得到理赔的，保费自然相比不带身故的要贵得多。如果是同一款产品，一般情况下，带身故要比不带身故的保费要贵个好几千，如果是长期下来，这高昂的保费相信很多人都会吃不消。

看到这里，可能会有人这么想：重疾险本来的用处就是保重大疾病的，带身故保障的这么贵，有没有都区别不大。

但是大家需要注意的一点是：重疾险虽然对外宣传的是确诊即赔！但事实上重疾险是需要达到一定理赔条件才能赔付的。

比方说像我们常见的脑中风保障，一旦发生的话，意味着我们已经到了生死边缘，说得不好听的，可能还没送去医院，人就没了，或者是因为没有达到合同上理赔的标准，也是不能得到理赔金的。

这也就是为什么带身故的重疾险贵的原因，不管是因疾病身亡，亦或是自然死亡，都能获得保险公司约定的保额，从这里就可以看出带身故重疾险的重要性了吧，学姐建议大家，如果在预算比较多的情况下，带身故的重疾险还是优先选择。

如果是预算的原因，大家可以考虑一下身故赔保费的重疾险产品，比如同方全球人寿的凡尔赛1号。

大家可以先看下学姐之前写的评测文章，提前了解一下该产品的具体情况：

买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！weixin.qq.275.com

首先我们来看看凡尔赛1号的产品保障图：

通过上面的保障图我们可以了解到，凡尔赛1号是一款多次赔付重疾险，涵盖了基础的重疾、中症以及轻症保障，除此之外，还包括了身故保障以及癌症可选癌症3次赔服务，整体来看，保障十分强大。

下面学姐具体分析下这款产品的身故保障责任如何：

从上面看来，凡尔赛1号的身故可选责任是非常灵活的，分为两个方案：一是赔保费，而是赔保额。而且身故责任作为必选责任存在的，也就是说，无论最后结果怎么样，最后一定是能拿到赔偿的，这点确实值得点赞。

如果大家在预算充足的情况下，建议大家选择赔保额的，为什么这么说呢？

假如25岁男性买了50万保额的凡尔赛1号，每年保费为7600元，保终身，30年交，要是在5年后不幸身故的话可以赔付50万的保额，假如赔付的是保费也仅仅只是39500元，所以赔付保额的好处不用我多说了吧。

要知道，很多不带身故保障的重疾险保费比凡尔赛1号还贵，而且这款产品保障还很全面，性价比高，很值得预算不足的朋友进行选择。

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