太平百万行无忧2.0保障怎么样？返还型意外险是什么？

百万行无忧2.0是太平人寿推出的一款返还型意外险，所谓的返还型意外险就是保障满期后，如果没有发生理赔，就可以返还保费。

返还型意外险听起来很诱人对吧？实则暗藏玄机！看了这篇文章保证你恍然大悟：

为什么我劝你别买长期返还型意外险？weixin.qq.275.com

• 返还型意外险是什么？有什么特点？

• 百万行无忧2.0保障怎么样？值得买吗？

返还型意外险是满期可以返还保费的保险，在保障期间急需资金，可以利用保单贷款的长期意外险。

返还型意外险的保费通常比一般意外险贵很多，并且保障也没有那么全面，例如很多返还型意外险都没有意外医疗报销。

返还型意外险虽然看似免费得保障，但实质并不划算。比如30岁男性100万保额，交20年、保至80岁，太平百万行无忧2.0每年保费要两千多，而几十年后返还的保费早已贬值，现金价值所剩无几！

意外险投保和医疗险、重疾险等健康险不同，对身体健康状况不设门槛，不管是身体出现健康状况、还是产品停售都不会影响对其他意外险的购买。

不了解意外险和其他险种区别的朋友，可以看看这篇文章：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

先来看看百万行无忧2.0的产品图：

1、赔付比例高

百万行无忧2.0的各类特定意外保额都翻倍赔，比如公共场所火灾爆炸、公共交通、自然灾害意外身故或全残，可以赔付300%基本保额；乘坐民航飞机意、轨道公共交通意外身故/全残赔付600%基本保额。

不得不说，这个赔付比例还是比较高的，不过这种保障设置在返还型意外险都很常见，所以也算不上百万行无忧2.0的大亮点。而且高赔付的都是发生概率小之又小的，实用性不强。

如果真的追求高赔付，建议看看盛世无忧高额意外险，对于意外身故残疾最高可以赔付200万，实用性更强：

「PICC盛世无忧」意外险中的战斗机，看到这超高保额我心动了！weixin.qq.275.com

2、保障不全面：没有意外医疗保障

太平人寿百万行无忧2.0只保身故或全残，而普通伤残是不保的，大大降低了实用性，最重要的是没有意外医疗，所以意外受伤看门诊或住院并不报销。

意外险的保障分为意外伤害和意外医疗，没有意外医疗保障的意外险只保意外身故和意外伤残，对于严重程度不高的损失是没有赔偿的。

所以选择意外险要注意保障范围，尽可能购买包含意外医疗保障的产品，且意外医疗保障形态最好是不限社保范围，0免赔额且100%报销。不知道怎么选，可以参考一下意外险排行榜：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

3、保费贵，性价比低

市面上保障全面的意外险，百万保额也只需两三百就能买，30岁男性买百万行无忧2.0，选择100万就需要每年两千多的保费，和一般意外险相差十倍左右，性价比极低。

总的来说，百万行无忧2.0的保障不全面，并且赔付高的项目发生概率极低，实用性差，保费又比一般的意外险要贵，总体的性价比极低，并不不建议盲目购买。

所以大家可以直接去选择一些高性价比的产品，完全没必要买保障少、保费贵的长期意外险。

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