齐鲁保怎么样，划算吗？

要说保险行业里最火的产品，那非“惠民保”莫属了。

从年初开始到现在，短短几个月时间就遍布了好几十个城市，连住学姐楼下不懂保险的张大妈也忍不住跑过来问问惠民保能不能买。

打着没有健康告知、没有年龄限制，每年几十块钱的保费就能撬动上百万的治疗费的口号，上线没多久就备受关注。

那么这些惠民保真的能买吗？学姐以山东齐鲁保为例，给大家拆解一下，看看这款产品能不能买。

不过，在开始测评前，先看看这些带坑的医疗险你们是否遇到过：

遇到这些医疗险，请千万小心再小心！weixin.qq.275.com

• 山东齐鲁保怎么样，可以买吗？

• 惠民保适合哪些人购买？

在给大家分析之前，我们可以先来看看齐鲁保的精华图：

从图中我们可以看到，齐鲁保面向济南市基本医疗保险参保人开放，投保门槛真的非常低，不仅不限年龄、职业，身体不太好的人同样也能购买。

要知道市面上有不少医疗险对年龄、职业和身体素质的要求都十分严苛，不信的小伙伴可以看看这份对比表：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

这意味着，老人和小孩，甚至是常被大多数保险产品拒保高危职业从业人员，通通都能承保，真的能做到利民惠民。

不过投保门槛低只是代表买到这款产品比较容易，但并不代表这款产品就是好产品。产品好不好，还得要看具体的条款内容才能判断。

齐鲁保的基本保障主要包括两大板块：住院医疗和特定自费药，前者最高可以报销150万，后者最高100万。除此之外，还提供健康咨询等5项健康服务。

重点是齐鲁保的住院医疗还涵盖门诊慢性病医疗，这要比其他的惠民保报销范围更广一些。同时保障的15种高价药是0免赔的，意味着患者无需自己掏钱就能买到高价药。

因为是利民项目，所以在保费设置上，都是统一设置每人每年59元。只需要59元就能撬动总共250万的保额，这样的产品看起来好像真不错。

不过，别高兴太早！这款产品不好的地方就在于以下几点：

1、免赔额太高

对于医保定点医院发生的医保目录内住院及门诊慢性病医疗费，齐鲁保的免赔额是2万元，也就是说万一生病住院，在医保报销后，对医保目录内个人自付超过 2 万的那部分齐鲁保才报销，而且报销比例只有80%。

这就意味着自己需要掏2万块钱才能享受到相关项目的报销，这样的理赔门槛太高了。如果不了解啥是免赔额的小伙伴真应该看看这篇文章：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2、不保证续保

对于医疗险来说，续保条件是关键的考虑因素。而齐鲁保的保障时间为2021年1月11日-2021年12月31日，并未说明能够保证续保，因此这款产品有可能下一年就没有了。

像这样买一年保一年，也许下一年买不着了，从长期来看，像这种不保证续保的医疗险产品所提供的保障是不够稳定的。

3、保障十分单一

齐鲁保只提供医保目录内个人自付的住院医疗费和特定自费药两种保障，并未提供像其他医疗险常有的一般医疗、住院医疗等基础保障。

不过这样的医疗险产品一年只要59元的医疗险产品来说，还要啥自行车呢。

总的来说，齐鲁保最低 59 元可提供250万的保额，还不限年龄职业，只要是济南医保及省直职工医保在保人群就能买，投保门槛低，还是不错的。不过这款产品适合哪些人购买呢？

像齐鲁保这类惠民的保险产品，比较适合以下三类人群购买：

1、老年群体

目前市面上大多数医疗险产品主要面向的是65周岁以下的人群，只有极少部分的险种支持80岁投保。对于80岁以后的老人群体来说，他们还是需要有一定的保障的，而齐鲁保在年龄上不做要求，哪怕是100岁的老人也能买，就可以为这些群体提供一定的医疗保障。

2、身体患病

买过医疗险的都知道，在投保前需要经过健康告知的，可见医疗险对于身体素质方面的要求同样极其严苛，不过这款产品不用健康告知，就算是生病也能买，像患有乳腺、甲状腺这类疾病的人群投保其他产品可能会被除外承保，但这款可以考虑。

3、高危职业

像消防员、飞行员等高风险职业，一般很难买到医疗险，但齐鲁保任何职业都能投保，对于高危职业的人群来说简直就是福音。

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