线上买保险会被坑吗？

国内保险行业发展了几十年，形成了包含代理人、电销、银销、网销等形式的销售方式。近年来，随着阿里、腾讯、京东的强势介入，再辅以自身的超高性价比，线上保险迎来了它的春天，热度有增无减。

但一旦某个东西火起来，眼馋它的人总是要黑上一把。不少保险代理人会抓着“便宜没好货”、“线上保险难以理赔”等陈词滥调来黑网销。各位小伙伴还是来听听学姐对线上买保险的二三建议吧！

不过，保险代理人也没有完全说错，线上保险和线下保险存在一定的区别。若是有意了解两者的区别，可以阅读一下这篇文章：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、线上保险靠谱不靠谱

二、线上保险怎么买

1.电子保单受国家保护

可能有不少小伙伴对线上产品的疑虑来自于电子保单。他们觉得电子保单不能拿在手里，不像纸质保单那样有分量、有实感。

根据我国《合同法》规定，电子保单和纸质保单一样，拥有法律效力。它们的关系，就像单子发票和纸质发票，是二位一体滴。

2.保单由保险公司承担

不少线上保险是在平台上销售的，比如支付宝平台上大家耳熟能详的好医保系列。

但是好医保其实并不由支付宝理赔，而是由平台背后的人保、众安来承担。平台在整个销售过程中仅仅充当代理和中介的作用，理赔的时候，仍然由保险公司的理赔部分负责。

所以各位小伙伴不用担心平台倒闭后保单失效，只要找到负责保单的对应保险公司，就可以申请理赔。但是，要是保险公司倒闭呢？保险公司背后是强大的资本集团，几乎是不可能倒闭的。另外，保监会每个月都会对保险公司进行业务监管，要求他们能在99.5%的情况下屹立不倒。

如果保险公司真真真的不幸破产，保单也会由偿付能力更强的保险公司接手，具体情况可以参考下文哦~

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

3.产品信息查询

若是担心在平台上买到假保险，小伙伴可以进入保监会官网查询。每一款保险在上线前，都需要在保监会备案，只有审核通过后才能上市。

需要注意的是，目前行业的普遍做法是将产品上市销售的名称和备案名称区分开来。各位小伙伴在查询保险的时候，要找到该保险对应的备案名称，否则是搜不出该保险的哦

查询保险的具体操作步骤是：银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询。

当然，除了保监会官网，还可以在别的地方查询自己感兴趣的保险产品。要怎么做呢？详情戳戳下文~

保单要怎么查询？不上心容易分分钟吃大亏!weixin.qq.275.com

1.重视健康告知

线上保险投诉率偏高的其中一个原因是部分消费者在购买时没有仔细阅读健康告知或者没有做到如实反映健康状况。

保险条款是具有法律效力的一纸合同，而健康告知是理赔的重要条件。如果被保险人在购买前的实际健康状况并不能通过健康告知却仍然购买了保险，保险公司自然是不会理赔的。

填写健康告知有三重点：有问必答；不问不答；未经诊断，默认没有。也就是问什么答什么，没有问的或者未经医院诊断的，当做没有就好了。

想要学习如何顺利通过健康告知，可别错过学姐精心制作的攻略！

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

一般来说，线上保险产品的健康告知比线下产品更加严格，只要和健康告知不符就一概拒保。但也有部分产品可以在部分不符的情况下，进行智能审核和人工审核，来最终确定是否能投保。

2.了解保障内容和责任免除

卖保险嘛，打广告的时候肯定是往好的方向说，往最好的情况说。但到了实际理赔的时候，被保险人未必就能符合广告中宣传的理赔状况。

这并不是保险公司在虚假宣传，而是消费者在投保时没有深入了解保障内容和责任免除。而消费者缺失专业指导，不易理解条款内容也正是线上产品的硬伤。

由于没有专业的代理人为消费者进行产品分析，部分小伙伴在购买时就容易对保障内容和责任免除理解不到位，最终无法获得理赔。

这就需要小伙伴认真学习保险知识，并且在购买保险前仔细阅读条款，弄清楚它的保障内容和责任免除啦。

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