商业保险好不好？有没有必要购买？

其实商业保险有没有必要买这个问题真的见仁见智，毕竟每个人的需求和情况都不一样。不买商业保险的理由千千万，选择购买的理由却只有一个——转移风险。

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本文重点：

什么人需要保险？

四大险种的作用？

商业保险是每个年龄段的人群都需要配置吗？其实理论上来说每个年龄段的人都需要配置保险，但由于发生风险的概率以及家庭角色等因素的不同，所需的险种也会有所差别。具体可见：

● 未成年少儿：医疗险+重疾险+意外险

孩子年龄小，抵抗力低，跑医院是常事，磕磕碰碰的也在所难免，应当优先考虑医疗险和意外险。当然，还需要考虑到少儿也是重疾的高发阶段，所以有能力的情况下，最好尽早给孩子配置上。

● 成年人（家庭支柱）：重疾险+意外险+医疗险+寿险

成年人大多开始肩负起家庭重担，作为顶梁柱，所配置的险种最为全面，以确保万一意外来临，可以给家里人留有足够的经济支撑。

● 老年人：意外险+医疗险/防癌医疗险+防癌险

上了年纪的老人家因为年龄和身体健康状况等原因，很多险种已经不能买了。可以优先考虑百万医疗险和意外险，然后再考虑防癌医疗险和防癌险，尽最大限度保障全面一些。

不同的年龄段应该怎么购买保险？应该关注哪些地方：

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接下来谈谈离大部分人比较近的人身保险，其包含四大险种，分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。

平常的小病小痛，我们都可以通过医保或者自费解决，但万一遇上大病，家里经济条件不宽裕的时候，可能全家多年的积蓄都花光也够不上医疗费，这时就会变得特别忧心焦虑。而解决这一状况最好的方法趁自己身强力壮的时候就添置一份医疗险！

医疗险可报销因疾病、意外导致住院治疗的费用，具有保额高、保费低廉的特点。商业医疗险可以覆盖医保不能保障的范围，你也可以理解为它是医保的补充，是可以让被保人无后顾之忧地选择更好的治疗、用更好的药物的重要保障。

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若是不幸患上重疾，明面上是需要支付高昂的医疗费用，其实暗地里还有一系列由于住院治疗而造成的费用支出。重疾险的赔偿金额除了可以用于疾病的治疗，还可以自由支配于出院后的药品购买、疗养费，收入的补偿等等。

如果医疗险、重疾险配备齐全，医疗险报销治疗费用，重疾险用于其他支出，便可以将患病所带来的经济损失降到最低。

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意外险主要作用于发生意外、疗养期间的补偿、治疗费用的报销，当发生意外身故、意外伤残、意外医疗的时候，可向保险公司进行相应的理赔。

假如因为意外住院，意外险当中意外医疗赔付金额可以为你减轻一定的负担（一般2-5万元）；要是因意外判定伤残，即使丧失了工作能力，还能靠保险金生活和治疗；最坏的情况不外是身故了，能留笔钱给家人，自己也能安心点。

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● 寿险

寿险的作用是：当被保人出现死亡或全残，保险公司即赔付约定保额。而这笔钱就可以用来支付父母的赡养费用、子女的教育费用、还有各种贷款，减轻家庭的经济负担。如此一来，即使作为经济支柱的自己不幸发生意外，靠着寿险的保障，也能将影响降到最低。

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