商业险有什么种类

现在的保险大致分为，社会保险与商业保险，看小伙伴们的留言或提问，我感觉有很多人都不太分得清具体的商业保险是怎么样的。

今天由学姐我来为大家科普一下商业保险！

在文章开始之前，如果有想了解社会保险的读者，可以点击下方的文章链接哦：

社会保险是五险一金吗？有什么区别？哪个好？weixin.qq.275.com

或者说想要直接地对比商业保险与社会保险的读者，则可以点击下面这篇文章：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com

• 什么是商业保险？

• 什么是人寿保险？

• 什么是健康保险？

商业保险就是通过订立保险合同运营，以盈利为目的的保险形式，由专门的保险公司经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，根据合同，投保人向保险公司支付一定的保费，而当赔付项目发生时，保险公司就要按照合同上的赔付额度（保额）去进行赔付。

商业保险是社会发展必然会出现的一种产品，固然，商业保险是以盈利为目的的商品，可它的本质是一份保障，为个人、企业等提供保障。由于保险能具有一定的价值，也直接经营着货币资本，所以它算得上是一种金融服务。

因此商业险分为人寿保险、健康保险以及财产保险，财产保险即车险等这一类保障财产的保险，今天学姐我主要是给大家讲讲商业保险中的人寿保险与健康保险。

人寿保险，顾名思义就是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡作为赔付条件的人身保险。简单来说，就是当被保险人死亡或符合一定条件时，保险公司需要按保单上的保额赔付。

人寿保险有什么意义呢，因为每个人最终都会一样地死亡，有人就会说，保险公司这不是在做亏本的买卖吗？

其实不是，寿险也分定期和终身寿险，区别在于保障时间。定期寿险一般价格较为便宜，但如果在保障期内身体健康，没有出现合同上的赔付条件直到结束，那保险公司就不用赔付；而终身寿险就是保终身，人总会走到生命的终点，那就意味着终身寿险是一定能获得赔付的，因此保费相对较高，而保险公司则拿着这些保费去经营获利，加上通货膨胀等因素，所以保险公司算是不亏的。

对于寿险有没有必要买，其实要看自身情况，当你在家庭里是主要的收入来源的话，就有必要；当你在家庭里还没有收入能力或以退休，就不建议购买寿险。

定期寿险在一定条件下是免于赔付的，因此有小伙伴就觉得定期寿险没有必要买。关于定期寿险该不该买这个问题的详细解答，希望学姐的这篇文章能够帮到你：

定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！weixin.qq.275.com

健康保险，顾名思义就是保障人身健康的保险产品，主要分为三种：意外险、医疗险、重疾险。

1. 意外险

意外之事每天都在发生，有些意外是好的，能让人心情愉悦；而有些意外则会对人造成伤害。小意外可能仅影响心情，但大意外就会造成财产损失，甚至威胁生命。

而意外险，就是在发生意外时，如果符合一定的条件，保险公司就会给付定额的赔偿，降低了财政状况因意外而坍塌的风险。

意外险中对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

看这个定义好像没什么不正常的，可是有一个非常需要注意的情况：猝死。

猝死属于意外吗？不属于。因为医学上的定义说明，猝死是由疾病引发的突发性死亡，这就与意外险定义中的非疾病这一点冲突。

也因此部分意外险特地增加了猝死保障，算是一些意外险的卖点。

需要选购意外险的小伙伴，可以参考学姐的这篇文章哦：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是针对医疗费产生的一个险种，通常我们会觉得“小病靠社保，大病靠保险”，这其实是有道理的。小病医疗费不多，社保基本上都能报销一大部分；可当大病来临，高额的医疗费社保是报销不了多少的，这时就能发挥医疗险的作用。

和社保一样，医疗保险也是属于报销型的保险，社保所不能承担的医疗费，医疗保险可以承担一大部分，也就是说在社保的基础上，医疗险提供了更加深层的保障。

商业医疗险分为小额医疗险与百万医疗险，这里学姐推荐的是百万医疗险。

虽然百万医疗险通常会有一定的免赔额，但当需要支付高额医疗费时，百万医疗险能提供的帮助是社保和小额医疗险所不能比的。

想要了解更多关于百万医疗险的资料，可以阅读学姐的这篇文章哦：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

3. 重疾险

除了意外险和医疗险外，重疾险也属于健康保险。

与医疗险一样作为针对疾病的保险，不少人认为重疾险与医疗险作用重复了，两者只需要购买一种就足够了。

可是医疗险仅仅是承担医疗费，而重疾险是直接定额给付的，它的作用在于承担治疗后的恢复用费等或者是直接用于补充家庭收入，学姐觉得还是很有必要的。

通过上图我们能更加直观地了解到重疾险与医疗保险的区别，以及各自的作用。

学姐这里也有写过一篇文章，是关于医疗险与重疾险的，更详细地说明了为什么要买重疾险：

看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了weixin.qq.275.com

商业保险虽是保险公司一种获利方式，但它也为投保方提供了足够的保障，可以称得上是双赢。因此商业保险的存在对现代社会来说是有必要的。而大家在投保时一定要了解自己的情况，做出最适合的选择，才能有最大的保障。

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