海保人寿的产品是忽悠人的吗？

海保人寿的全称为海保人寿保险股份有限公司，说起海保人寿，大家可能会比较陌生，因为其成立时间较短，且线下业务较少。

如果大家想要深入了解海保人寿是否靠谱，还得从多个维度去进行考量，比如说其背景实力、偿付能力、理赔情况以及热门产品等等。所以接下来，学姐将会从这几个方面来扒一扒海保人寿，一起来看看吧。

首先有一点要先明确：买保险不同于购买其他商品，不能仅仅看品牌的名气和大小，而更加应该关注产品本身的保障如何。毕竟公司再好，如果产品不能提供符合自身需求的保障，那也是无用的。

想知道买保险大公司还是小公司、老品牌还是新品牌好？那就看这篇：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

1. 海保人寿怎么样？

2. 海保人寿的热门产品——大金刚2021怎么样？

1. 海保人寿的背景实力

海保人寿成立于2018年5月，经银保监会批准成立，到如今成立时间还未满3年，是一家比较新的保险公司。该保险公司的总部位于海口，主要通过互联网渠道展开业务。

海保人寿由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等等实力在线的大集团共同出资发起设立，注册资本达15亿元人民币，股东详情如下图：

海保人寿股东结构及股东详情图

由图可知，海保人寿背靠一些实力比较雄厚的集团或公司，比如说海马投资集团有限公司，该公司是我国著名的汽车研发制造厂商；再比如海思科医药集团股份有限公司，是我国国内民生信息服务行业首家上市公司。

综上所述不难发现，海保人寿本身便背靠强大的后盾，资金实力较强，大家不需要担心购买其产品会出现理赔不起的情况。

2. 太平保险的偿付能力

偿付能力是衡量一家保险公司偿还债务能力的指标，简言之就是可以通过保险公司的偿付能力看出该公司有没有足够的钱用以赔付。

银保监会规定，核心偿付能力充足率在50%以上，综合偿付能力充足率在100%以上，风险评级为B级及以上的公司，偿付能力就是达标的。海保人寿偿付能力主要指标详情如下图：

海保人寿2020年第4季度偿付能力主要指标图

如图所示，海保人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为为204.24%，最近一期的风险综合评级为A，显然远远超过达标水准，所以从偿付能力看海保人寿表现还是不错的。

3. 海保人寿的理赔情况

海保人寿的线下网点少，其业务主要是通过网上开展，所以全国各地的通赔都能在线上解决，这能都在一定程度上避免了客户因地区太远而无法办理的情况。

该公司规定，标准理赔案件在5个工作日内就能做出理赔决定，也就是说是否能够理赔，5个工作日就可以得到明确的回复，相比较那些需要这一周或者10个工作日的公司来说，这个速度还算比较快。

根据海保人寿公布的2020年理赔年报可以知道，在2020年，海保人寿累计向出险客户提供了3121.05万元理赔金，较上一年增长了532.29%，其中，重疾类案件赔付数量和金额都是最高的，重疾赔付数量超过125件。

由此可见，无论是理赔速度还是理赔案件的数量，海保人寿做得还是比较到位的。

综上可得，海保人寿不论是从公司的背景实力、偿付能力，还是理赔情况来说，表现都是不错的，大家可以放心投保该公司旗下的产品，不用担心会出险不赔或者赔不起的问题。

那么，除了上面这三点以外，我们看保险公司还要看些什么呢？想知道的点这里：

当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

前面也说了，想要知道保险公司是否靠谱，也要看其推出的产品怎么样；此外，学姐要再次提醒一下，买保险最重要的还是应该看产品提供的保障适不适合自己、能不能够满足自己的需求。

因此，学姐从海保人寿的所有产品中选择了一款最近十分热门的——大金刚2021重疾险，进行详细介绍。

海保人寿大金刚2021是一款纯重疾险，除了基础100种重疾和身故保障以外，可附加轻症保障，50种轻症赔2次，不分组无间隔每次可赔保额的30%。

如果附加了轻症保障，就有被保人轻症豁免，换言之也就是，如果附加了轻症保障，被保人一旦确诊轻症，就豁免后续保费，核心保障还可以。

了解了基本保障之后，那就再来看看该产品的优缺点有哪些吧！

1. 海保人寿大金刚2021的亮点

（1）海保人寿大金刚2021职业限制宽松

市面上很多优质重疾险一般只保1-4类低风险职业，以至于更需要得到保障的高危职业人群被直接拒之门外。

但是海保人寿大金刚2021的职业限制就比较宽松，1-6类职业从业者均可投保，给予了被保人更宽裕的选择空间。由此可见，海保人寿大金刚2021还是比较人性化的。

鉴于大家可能不知道自己的职业究竟属于哪一类，所以学姐给大家准备了职业投保指南，感兴趣的看这篇：

职业限制对投保有什么影响？这份6类职业投保指南，请火速收藏！weixin.qq.275.com

（2）海保人寿大金刚2021缴费期限灵活

市面上大部分的热门重疾险缴费期都是年交，缴费压力还是比较大的。而海保人寿大金刚2021可以选择月交，这能够在一定程度上减轻经济负担。

举个栗子，对于大多数刚出来社会的青年，或者是没有攒钱习惯的年轻人来说，每年一次性缴费可能会导致缴完费后的一段时间生活质量下降；

但是如果按月交付，每个月分摊下来的费用就会变少，压力不会太大。

而且还可以选择分10年、15年、20年或30年交，可选择的空间还是比较大的。

由此可见，海保人寿大金刚2021的按月缴纳保费在一定程度上能让更多的人有机会拥有重疾保障，还是比较友好的。

（3）海保人寿大金刚2021核保优势明显

我们都知道，医保卡的就诊记录能体现被保人的身体健康状况，所以医保卡一般是不会外借的，因为会影响被保人的核保结果。

但是大金刚2021版的核保比较人性化，支持医保卡外借核保，同时还支持智能核保和在线人核，大家可根据自己的实际情况进行选择。

如果身体有一点小问题，可以选择相对宽松一点的智能核保，这对于非标体来说非常友好，一定程度上降低了投保门槛。

想知道更多有关于核保的内容？那就看看下面这篇文章吧：

智能核保和人工核保的区别是什么？一文带你了解正确的投保姿势！weixin.qq.275.com

2. 海保人寿大金刚2021的缺陷

（1）海保人寿大金刚2021轻症保障需要额外附加

任何大病，都可能是由不起眼的轻症开始的，所以轻症保障不可忽视。

而海保人寿大金刚2021的轻症却需要附加。简单来说，就是如果购买海保人寿大金刚2021，想要轻症保障就要额外加钱！在轻症保障方面的表现还是有些逊色了。

海保人寿大金刚2021的缺陷还有不少，以防吃亏，建议大家可以看一下下面这篇文章：

海保人寿「大金刚2021」新定义重疾险值得买吗？这篇文章告诉你答案！weixin.qq.275.com

总的来说，海保人寿大金刚2021有亮点也有缺陷，大家选择时可以根据自己的实际需求按需选择。

不过重疾险市场上还有一些保障更加优秀、性价比更高的产品，所以学姐建议大家在投保该产品之前，可以再多了解对比一些同类产品，确保选择的产品是最符合自己实际情况和需求的。

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