寿险到底是什么？需不需要买？怎么挑选？

有这么一种保险，它“保死不保生”，保费便宜还保额高。不过凡事讲究吉利的中国人一听，哎呦，这保险还得我死了才赔，不买！但其实这是个误区！

学姐作为一个从事保险行业多年的老油条，可以负责任地告诉你寿险其实是为了补上家庭支柱不幸倒下后的所出现的经济缺口的，真正实现留爱不留债。

当被保人去世了，寿险赔付的保费就可以用以维持家庭的生活开支，偿还车贷房贷，供孩子上学，赡养双亲。

所以，很多懂保险的人都会给自己配置寿险。如果你还不清楚基本保险的知识，下面这篇文章必看：

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今天，学姐就给大家再科普一下关于寿险的内容！

本文重点：

• 寿险是什么

• 什么人群需要配置寿险

• 买什么样的寿险比较好

寿险，是以被保人身故为给付条件，被保人身故后保险公司赔付保额。

寿险根据保障期限的不同，可以分为终身寿险和定期寿险。

顾名思义，终身寿险就是保终身寿命的寿险。因为人固有一死，所以终身寿险是一定会产生理赔的，保费也会偏高。

定期寿险就是保至约定期限的寿险，比如保10/20/30年或者保至60/65/70周岁等。

相信你看到这里已经大概了解寿险了，也许你会问那什么样的人需要买寿险呢？别急，学姐给你一一解答。

如果将家庭成员进行分类，那么可以分为家庭支柱、小孩和老人。下面学姐就给大家具体讲讲什么人群需要买寿险。

1、家庭支柱需不需要配置寿险

如果一个家庭要给一个成员买寿险，那首选必定得是家庭支柱。

为什么？

因为家庭支柱是家庭收入的主要来源，正是上有老下有小的人生阶段，还有房贷车贷的压力。若家庭支柱不幸去世，那整个家庭将容易陷入困境。

所以，买寿险作用就是用来以防不幸发生后，可以继续尽赡养义务和抚养义务，给家人尽最后的责任。

2、小孩和老人需不需要配置寿险

前面学姐也说了，寿险的作用主要是用来弥补因被保人去世后出现的财务空缺。

小孩子年纪尚小，是接受教育和学会成长的阶段，身上没有太大的家庭责任，所以给小孩买寿险的意义不大。

同理，老人一般都是退休人群，家庭责任不大，最大的任务就是照顾好自己，购买寿险也没有太大的必要性。

那么小孩和老人是不是完全不用买保险了呢？当然不是！

不同家庭成员有不同的保险配置方案，想要了解最适合的保险配置方案就看下面这篇文章：

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市面上的寿险五花八门，还分终身寿险和定期寿险，看得不少保险小白眼花缭乱。学姐这就来给大家捋捋买寿险的思路~

1、买终身寿险还是买定期寿险

终身寿险是一定会产生理赔的，所以一般保费会是定期寿险的好几倍。保险公司也不傻，明知一定要赔给你，这终身寿险怎么会便宜卖给你。

定期寿险则不一定会出现理赔。但定期寿险不仅有相应的身故/全残保障，而且对应的保费不高，具有很高的性价比，买它的人都是冲着实用去的。

简单粗暴总结来说，你很有钱，有巨额财富需要传承就买终身寿险。

如果你是平常百姓，小康家庭收入，想给家人添一份保障，那建议买定期寿险。

2、什么样的定期寿险更适合自己

1. 保额

很多人在买保险时都爱买高保额，但是高保额就意味着保费更高。所以学姐一直都建议大家在预算范围内，根据自己家庭的情况来买保险，这样才是买对了保险。

关于定期寿险保额该买多少，学姐这有条公式给大家：

定期寿险保额=所有负债+所有贷款+每月给⽗母的生活费*12*(85-⽗母年龄)+孩⼦每年养育及教育费用*(22-孩⼦年龄)

一般来说，定期寿险保额是年收⼊的5-10倍就可以起到保障作用啦！

2. 保障期限

保障期限主要关注三个数值，取最大值就行。

第一个数值是用85减去父母岁数得到；第二个数值是负债/贷款还款年限；第三个数值是用22减去孩子岁数得到。

比如老王想要买定期寿险，父母今年68岁，房贷还款期限还有18年，孩子才10岁。

那么他买定期寿险的保障期限=MAX[(85-68)、18、(22-10)]=18年。

3. 看其他保障

如果身体有小毛病，可以选择健康告知宽松的。

学姐在此叮嘱大家一定要做好健康告知，别随便应付，很可能日后会被拒赔，关于健康告知小技巧看这里：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

健康告知达标后，再看其他增值保障内容，选择符合自己需求的寿险就好啦~

如果你想知道热门寿险产品对比，看这里，超全寿险对比表你值得拥有：

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总结：保费不贵而又实用的定期寿险，还是值得拥有的。

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