保险中重疾险和意外险到底是什么含义？二者区别是啥啊？一文详解！

随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多的群体选择用投保的方式来抵挡未来可能遭遇的风险，让自己多获得一份保障～但保险产品成千上万，包括重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不过来，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？

已经提到了，常见的意外险和重疾险学姐重点给大家讲解一下，希望能帮到大家！

如果没时间看可以直接收藏，你想了解的问题都在这里了！

一、意外险

意外险最主要的作用体现在在发生意外的伤残及死亡时，通常就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须包含四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件真的一个都不能却。

我们来聊聊意外险在哪些方面有保障：

意外身故：指的就是若意外的突发事故造成的当事人死亡，保险公司会把保额直接全款理赔。

意外伤残：指的是若意外突发事件造成保险人伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，根据伤残鉴定划分十个等级，即一至十级。保险公司的赔付比例是根据伤残等级决定的，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而意外医疗则属于大概率事件，指的就是在意外受伤以后去治病的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。意外医疗的保额一般设置在1-5万之间。

那就是说，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还需要重视起来的是，包括妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是不会提供赔付的，如果你想要购买意外险，你应该首先考虑它的保障范围，以及其包含的一些特殊状况。

不管是综合意外险、交通意外险、还是旅行意外险和医疗意外险等都属于意外险。

①综合意外险

综合意外险是保障最全面的保险，通常会覆盖交通、一般意外的保障，也其他保险比起来会更加适合日常投保。

就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本可供选择，基础保障里面有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还附加有飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。

还想看这款产品的朋友可以戳这篇：

②交通意外险

一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，就是在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

换言之，这对于一些经常有出行、出差到了小伙伴来说，就非常需要购买交通意外险了，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，尽管你是坐车的呢，还是开车的呢，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都是可以获得理赔的。

③旅游意外险

旅游意外险简单的称为“旅意险”，指的是被保人属于保险的约定时间，在出差或旅游的途中完全是意外事故而导致的死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人需要赔付的保险责任。通常情况下，旅意险通常都是短期的意外险产品，通常给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险通常都是加在意外险产品里的，它属于医疗报销型产品，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，只要满足合理且必要的，都能报销。

无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它提供的保障是常规性的，能够转移防不胜防的意外风险，所有人员都可以买一份。

意外险在市面上实在是太多了，应该选什么样的，有什么好的推荐吗？别着急，学姐都给大家整理出来了！

二、重疾险

相比意外险，大家或许对重疾险不是怎么熟悉，接下来的时间学姐单独给大家讲讲重疾险！

重疾险的全名是“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，如果说，被保人在事先约定好的的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，是能够一次性获得一笔额外赔付保险金，且不限制这笔理赔金如何使用。

比方说，老王在现在买的重疾险，倘若哪天不幸确诊患有重疾且符合理赔条件，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔钱足够缓解他未来几年的治疗费、疗养费、康复费了，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！

这时候可能就有人该问了，我们真的要必须购买重疾险吗？人一生罹患重疾的概率不大吧？

依据《教育读本》可以看得到，重疾的发病率其实很高，关键就从人的一生上来看一下，就在我们中间的很大占比的人，最后都会得重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，例如就在近5年间，19岁 -36岁得胃癌的人起码占了总得胃癌的 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性和60岁的女性至少患一种重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，到了80岁，这个概率就分别上涨为58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

所以，的确会有发生重疾的风险，这个风险既然已经存在了，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去防范 、降低这个风险，算是给自己增加了一份保障，又能让自己安心，选择重疾险何乐而不为呢？

重疾险对于所有人来说都适合购买吗？

并不是所有人都合适！通常情况下，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

大家先看看小孩需要配置重疾险的原因是什么：

其一，据国际儿童肿瘤学会调查统计，我国儿童肿瘤的发病率在近十年来以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，也就是儿童罹患重疾的概率特别大。

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家长们希望自己能全身心地投入到照顾孩子中，那么工作也就只能暂时放下了，这势必会造成一定的经济损失和经济压力。

但若是给小孩配置了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减轻因中断工作所带来的经济压力，在一定程度上缓解家庭经济压力，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过怎么才能知道市面上众多小孩重疾险中哪一款是合适的呢？想入手的家长赶紧戳这篇：

然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：

理由是，家庭支柱肩负着家庭经济的重担，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，或者会有的车贷、房贷等需要月供，肩上的压力还算非常大的。

其二，根据中国精算师协会统计，乳腺癌是我国女性健康的首要“杀手”，基本上今年会比上一年增加17%，35 岁就算是乳腺癌发病的小高峰。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病有年轻化的势头，拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁有64.17%的概率会发生重大疾病！

人保寿险

由此可以看出，重疾发生的风险家庭支柱真的不能忽视，必须购买一款重疾险产品。

市面上有好多种不同的重疾险，作为一个成年人应该购买哪种重疾险呢？大家先别急啊，学姐已经给你们整理了几款不仅价格实惠而且保障还全面的产品，直接戳这里的链接,

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