重疾险和意外险具体到底是什么意思啊？有哪些差别呢？居然是这样？

在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的人群晓得通过添置保险来抵抗未来可能发生的风险，让自己获得的保障能够多一份！然而保险产品不计其数，类似于重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不完，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？

说到这，常见的意外险和重疾险学姐重点给大家讲解一下，希望可以帮助大家！

如果赶时间可以先收藏一下，这里会有你想了解的问题！

一、意外险

意外险，主要是着重于发生意外的伤残及死亡赔付，经常见到的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部到位。

我们来聊聊意外险在哪些方面有保障：

意外身故：指的是若非人为故意的事件造成的伤亡，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。

意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，保险公司会根据伤残等级比例赔付，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司在理赔时采用比例赔付，赔偿依据是伤残等级，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少有发生的，而意外医疗则属于大概率事件，一般来说就是意外受伤以后需要治疗的费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。意外医疗的保额一般都是在1-5万。

总的来说，一般的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但需要注意的是，这些情况什么妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死，大多数意外险是不会提供赔付的，如果你想要拥有一款意外险产品，需要要注意的是它的保障范围，包括一些特殊状况都应该多考察。

意外险分为好几类型，包括综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等。

①综合意外险

综合意外险的口碑非常好，保障既全面又充足，通常会覆盖交通、一般意外的保障，是最适合日常投保的保险。

举个例子，比如平安成人意外险2020，其中就有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是对意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任进行负责，还提供可选的飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款完全可以放心购买的综合意外险产品。

想对这款产品有更深的了解的朋友可以戳这篇：

②交通意外险

一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险是以被保险人的身体为保障的对象，当在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遇到意外伤害事故，遭遇身故、残疾、医疗费用支出等是支付保险金条件的保险。

换言之，如果经常有出行、出差需求的朋友来说，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，尽管你是坐车的呢，还是开车的呢，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都可以得到赔偿。

③旅游意外险

旅游意外险的另一种叫法叫“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游时因意外事故出现的死亡或伤残，或是在保障范围内的项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常来说，旅意险提供短期保障的意外险产品，一般是给一次航空或者一场旅行提供保障的。

④意外医疗险

意外医疗险一般都是设立在意外险产品中，属于一种医疗报销型产品，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，皆可报销。

学姐建议所有人都可以配置意外险，它属于常规性的保险，能使意外风险得到转移，所有人员都可以入手。

市面上的意外险数不胜数，应该入手什么样的，有什么好的推荐吗？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

二、重疾险

说起意外险，大家对重疾险可能会有些陌生，那么下面学姐就来认真的给大家讲讲！

重疾险其实是一个简称，全称为“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，倘若，被保人在约好的保障期内确定合同所约定的大病并且还符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，这笔理赔金不限制如何使用。

举例说明像，老王现在买了一份重疾险，倘若哪天不幸确诊患有重疾且符合理赔条件，能一次获得重疾的赔付金！这笔钱到手，那么未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就解决了很大一部分，乃至能够在一定程度上承担因住院治疗而中断的经济风险！

这时就有小伙伴问到，我们必须要买重疾险吗？人这一生得上重疾的占比也不是很大吧？

从《教育读本》中显示出来，其实重疾的发病率也是很高的，特别就从人的一生来看，我们中间的许多占比较大的人，之后都会得重疾，逐渐变老，患上重疾的概率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁得胃癌的人起码占了总得胃癌的 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性和60岁的女性至少得一种重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就当80岁时，这个比率就分别上涨为58%和45%！罹患重疾的概率还是相当高的！

因此，也是确实会发生重疾的风险，这个风险既然已经存在了，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，不仅给自己买了一份保障，也算是比较安心，那为什么不购买呢？

对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？

那肯定不是啊！通常来说，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。在近十年来我国儿童肿瘤的发病增长速度在2.8%左右，儿童肿瘤的死亡率很高，意外伤害是导致儿童死亡第一大原因，它已成为第二大原因，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，家长们希望自己能全身心地投入到照顾孩子中，那么就需要暂停现在的工作，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

但要是给小孩购买了重疾险，其一是可以应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上帮助家庭渡过难关，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过市面上的小孩重疾险这么多，哪一款适合？要给孩子配备重疾险的家长赶紧戳这篇：

下面，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险原因有哪些：

理由是，家庭支柱肩负着家庭经济的重担，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有的可能还会有的车贷、房贷等，肩上的压力还是很重的。

第二点，遵循中国精算师协会统计，乳腺癌是我国女性健康的首要“杀手”，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。并且各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病趋向年轻化。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁重大疾病发生率为64.17%！

人保寿险

如此看来，家庭支柱一定要重视重疾发生的风险，很有必要购买一份重疾险产品。

市面上什么样的重疾险都有，作为一个成年人应该购买哪种重疾险呢？这么爱你们的学姐怎么能够让你们失望了，这里早已经给大家备好了几款除了价格便宜保障还全面的产品，大家可以直接点击这里的链接，

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