保险中重疾险和意外险是什么意思呢？两者之间的差别是什么？这篇文章给你答案！

随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，让自己获得的保障能够多一份！但保险产品成千上万，重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本没法数，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？

那趁着今天这个机会，学姐给大家详细介绍一下常见的意外险和重疾险，希望对大家有帮助！

如果没有时间看那就先收藏一下，这里面的内容肯定会对你有帮助的！

一、意外险

意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，比较常见的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件，缺一不可。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指如果因为意外事件导致死亡，保险公司会直接赔付保额。

意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，保险公司的赔付依据是投保人的伤残等级，伤残等级分10级，10级最轻，1级最重。保险公司根据投保人伤残等级来进行赔付金比例是确定，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少数情况，而最普遍事件要算是意外医疗，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司会根据保险条款的内容来给予报销。一般意外医疗的保额是1-5万。

总而言之，无论是交通事故，还是游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但需要特别注意的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是一分钱都不会赔给大家的，当你在考虑购买意外险减轻经济压力的时候，一定要认真看一下它的保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。

不管是综合意外险、交通意外险、还是旅行意外险和医疗意外险等都属于意外险。

①综合意外险

综合意外险是保障最全面的保险，它除了覆盖交通外，还包含一般意外的保障，非常适合日常投保。

就像这款平安成人意外险2020，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障一共有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较值得考虑的一款综合意外险产品。

想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭到意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

也能这样理解，如果经常有出行、出差需求的朋友来说，那么购买交通意外险就是一件很有必要的事，交通意外险不仅对驾驶保障，还对乘坐保障，无论你是坐车的人还是开车的人，也就说在驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中，如果发生了意外事故从而造成的身故身残，都能够得到赔付。

③旅游意外险

旅游意外险平时我们也叫“旅意险”，指的是被保人属于保险的约定时间，在出差或旅游时因意外事故出现的死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常是指，旅意险是时间比较短的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是增加在意外险里面的，属于医疗费后期报销型产品，对于被保人因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，都能够进行报销。

学姐推荐所有人都配置一分意外险，这个保险属于常规性的，可以把它用来转移意外风险，推荐所有人购买。

意外险在市面上实在是太多了，应该怎么入手，有什么好的推荐吗？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！

二、重疾险

相较于意外险，朋友们可能多重疾险感到有些陌生，接下来的时间学姐单独给大家讲讲重疾险！

重疾险，全称“重大疾病保险”，什么又是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常 就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而对于大病风险，重疾险可以应对，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，那么可以拿到一笔额外赔付金，还是一次性拿到，这笔理赔金不限制如何使用。

打个比方，老王选了一份重疾险，倘若哪天不幸确诊患有重疾且符合理赔条件，重疾的赔付金可以一次性获得！这笔赔偿金到手后，能缓解被保人因看病的治疗费、疗养费、康复费所带来的经济压力，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！

这时候可能就有人该问了，这重疾险每人必须要配置的吗？人这一辈子患上重疾的概率不大吧？

依据《教育读本》可以看得到，重疾的发病率也是蛮高的，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。除此以外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性患其中一种重疾的概率是16%，女性概率为14%，就在80岁时，这个比例就分别上涨为58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

因此，发生重疾的风险是会有的，这个风险既然已经存在了，市面上也就会有转移这个风险的保险产品，设置一份重疾险去预防、转移这个风险，既给自己增加了一个保障，自己也能觉得安心，选择重疾险何乐而不为呢？

对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？

自然不是适合所有人！通常是指，还是很希望0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们先来了解一下为什么要给小孩购买重疾险：

其一，现在有关于国际儿童肿瘤学会的相关统计数据，在近十年来我国儿童肿瘤的发病增长速度在2.8%左右，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二，如果重疾不幸降临在自己的孩子身上，家长都希望自己能全身心照顾孩子吧，这就可能需要暂停工作，如此一来肯定会造成一定的经济损失和经济压力。

但假设给小孩配置了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上减轻了家庭的生活压力，因此小孩最好也投保重疾险。

不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？有意向的家长赶紧戳这篇：

连着下来，我们就来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的哪些原原由：

其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，支撑着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有时候还会有的车贷、房贷等，肩上需要减负的担子还很多。

第二，依据中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病有年轻化的势头，好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁有64.17%的概率会发生重大疾病！

人保寿险

如此看来，家庭支柱真的不能忽视重疾发生的风险，必须购买一款重疾险产品。

那市面上的重疾险可不少的，那成年人应该买一款什么样的重疾险呢？别着急，学姐这里收集了几款价格便宜，保障齐全的产品，朋友们可以点击链接，

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