加保和减保具体是什么含义啊？应该如何配置年金险合适呢？这是大实话！

有时候在保险产品中，大概列举下像年金险、万能险等产品，我们会频繁在保单权益中发现加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不怎么认识。

那加保和减保的概念是什么？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。

一、加保和减保是什么意思？

先认识一下加保，保险加保就是增加保额，例如老王投保A保险产品，资金却少很多，配置保险时买的保额是20万，后来老王资金充足了，则可以通过加保，增加产品的保额。

而减保也很好懂，就是减少保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，缴纳足额保费比较困难，便可以通过减保，使保费下降，缓轻保费压力。

二、加保和减保的区别？

分析过上面加保和减保的定义可以发现，两者的主要不同就是对保额的影响。

如果投保人预算比较充足，并且想要更加全面的保障，或者想要不错的收益，就可以考虑加保，相反则考虑减保。

可是要提醒大家一点，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，有的产品是是没有提供的，买之前大家先了解一下保险条款，或者问问客服也是可以的。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

三、年金险怎么买？

在入手年金险时，最好考虑内部收益率（IRR）高的年金险，它是判定一款养老保险值不值得投保的关键，因为大部分养老保险都更侧重理财。

投保理财险要看内部收益率，像我们去银行存款看利率一样，产品的内部收益率越高，过后领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

倘若需要加保或减保，都要提前联系保险公司，然后再把申请书进行签字，还需要把身份证、保单等材料带上，为保险公司帮我们办理业务提供方便。

2、注意加保或者减保的保额限制

部分保险产品，有加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%的规定，而有的产品设置了最低保额要求。

3、注意附加险的保额

若投保主险时额外选了附加险，倘若得加保或者减保，其附加险保额也可能会同步产生调整，大家记得留意。

五、保险去哪买？

保险产品的购买渠道一般有两种：线上和线下。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

1、线下渠道

购买保险的线下途径还是很多元的，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和我们平时的生活联系密切，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险也有不少的线上渠道，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司的保险商城一般都是销售自家产品，种类不多，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品可能会更丰富一些。

这种渠道有方便、快捷的优点，投保人的时间和精力节省了，不用去保险公司或服务网点就能入手。

然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都会直接影响到投保方案，假使盲目购买，可能会打水漂。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

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