加保和减保到底有什么意义？如何配置年金险呢？投保前必看！

在一些保险产品中，比如年金险、万能险等产品，我们屡次会在保单权益中阅读到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的小白来说，可能对这些保单权益都不太知道。

那加保和减保说的是什么？两者又有什么区别呢？今天学姐就带大家一起来学习下。

一、加保和减保是什么意思？

先说加保，保险加保说得通俗点就是增加保额，像老王投保A保险产品，由于资金不足，配置保险时买的保额是20万，后来老王稍微宽裕一些，这种情况下可以通过加保，让产品的保额得以提高。

至于减保，也很好理解，就是减少保险产品的保额，如果老王以后经济上出现问题，足额缴纳保费不太现实，那么可以通过减保，下调保费，让保费压力没那么大。

二、加保和减保的区别？

通过上面加保和减保的定义也能得出，两者的主要差异就是对保额的影响。

倘若投保人手头很宽裕，希望保障还是周全一些，或者有比较高的收益，就可以考虑加保，反过来可以考虑减保。

不过要告诉大家的是，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，一些产品并不包含，大家配置之前要将产品的条款了解清楚，或者去咨询一下客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

三、年金险怎么买？

在配置年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是研究一款养老保险值不值得配置的关键，因为很多养老险都注重理财功能。

买理财险看内部收益率，和我们去银行存款看一下银行的利率相似，如果产品的内部收益率越高，后续领取年金或者退保时，收获的年金/现金价值就更高。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

若需要加保或减保，都需要我们先联系保险公司，然后再把申请书进行签字，还得把身份证和保单等材料带上，保险公司就能快捷地为我们进行办理。

2、注意加保或者减保的保额限制

部分保险产品，有加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%的规定，部分产品对于最低报额方面是有要求的。

3、注意附加险的保额

若投保时主险加了一些附加险，那在加保或者减保时，其附加险保额跟之前也会不一样，大家要注意。

五、保险去哪买？

通常来说保险产品的购买渠道按照线上和线下两种进行划分。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

1、线下渠道

配置保险的线下渠道很丰富，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和我们平时的生活联系密切，大体上说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险的线上渠道也不少，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般来说，保险公司的保险商城销售的都是自家的产品，种类比较单一，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品会比较丰富。

这种渠道的主要优势在于方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，不需要去保险公司或网点购买。

然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都会使投保方案受影响，假如盲目购买，可能会吃亏。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

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