重疾险消费型比较返还型哪种合算

随着二胎政策、三胎政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有不少父母为了减轻子女的负担，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们就先来分析一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，但是如果重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很重要，那这个保障满分20是没有的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20只赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是要注意，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假设因为重疾需要理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且也失去了返还的权益！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？

大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由，其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了，可是这不是真正的事实，还抱有怀疑态度的请看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，太多陷阱了，而且保障的内容十分少，并且赔付水平也特别普遍，假若除了允许退还这一面，在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平！并保费是较高的开销，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。

在保费支出有限的情况下，消费型的重疾险对我们来说才是最好的选择，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且我们所得到保障效果也更加优秀，保障更全面！保险姓保，我们一定不要偏离了其保障的初衷！

下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐帮各位都整理好了，准备投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我对 "重疾险消费型比较返还型哪种合算"的图文回答，望采纳！

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