卓越终身保终身寿险的弊端是什么？保单能拿来贷款吗?看完再决定！

对于理财性质的保险，市场上有各种各样的选择。一些资金宽裕想理财的朋友，不但选择股票、基金等理财方式，同时将保险作为一种理财方式。

像我们常见的理财险主要有万能险、分红险等，除此之外，年金险、增额终身寿险也是带有理财性质的保险。

最近有几位朋友比较看好宏利人寿推出的卓越终身保保险计划，想让学姐给测定一下。今天学姐就带大家一起看看卓越终身保保险计划这款产品是否让人满意，到底值不值得选择？

在此之前，大家对于理财作用的保险感兴趣的，也可以先看看这篇文章：

一．卓越终身保保险计划保障情况大起底！

先来看学姐熬夜整理的产品测评图：

1.保障责任

卓越终身保保险计划的保障责任主要是涵盖了身故保险金，其计算公式为100%名义金额+终期红利+积存于公司的已锁定终期红利连利息-欠款。其中保单提供了20000美元的最低名义金额。

纵然是一款理财性质的保险，但保障内容也是值得注意的。要是非趸交的保单，消费者还可以通过支付额外保费配置上其他附加保障，如额外的人寿、住院、危疾或意外保障，以获得更充足的保障。

2.保单权益

卓越终身保保险计划的保单权益有四种——终期红利锁定、退保、保单贷款以及自动贷款代缴保费，与此同时还可选通胀加保权益。权益内容是比较丰富的。

其中，终期红利锁定是指消费者可于终期红利锁定周年日（即第15个保单周年日或其后的每个保单周年日）起计31日内，通过终期红利锁定权益，只有保单内累计的终期红利锁定总百分比必定要在50%以内。

意思就是锁定的终期红利能够积存在公司，但要注意的是，倘若递交申请行使此权益的话，已锁定的终期红利将不允许还原，同时行使终期红利锁定权益将降低未来的终期红利。

另外，自动贷款代缴保费不适用于趸交保单。

3.缴费灵活

再看看缴费期限，卓越终身保保险计划添加了一次交清和5/10/20/25年交这几种选择，产品的投保年龄也是按照缴费期限的选择而有不同的规定。一般的话，选择长一些的缴费期限有助于减轻一时的缴费压力。

另一方面，缴费方式可以选择年交、半年交、季度交和月交，能够满足消费者的不同需求。

很明显卓越终身保保险计划在缴费的期限和方式上选择是考虑很周到的，对消费者比较友好。

以上就是卓越终身保保险计划的大概保障情况，如果大家想要更进一步了解，也可以看看这篇文章：

二．投保卓越终身保保险计划有何注意事项？

1.终期红利不保证

从一款分红险的角度来说，卓越终身保保险计划的终期红利是上下波动的。

可以说，在不少情况下，这个非保证金额为0的几率较大。这其实也是所有分红险的特点。

在终期红利方面，卓越终身保保险计划的保单中显示了，公司将最少每月整理一次有关终期红利的检讨及调整，并且或会选择随时作出更频繁的检讨及调整。

2.只在港澳地区签发

跟学姐以往测评的大多数保险产品不同，卓越终身保保险计划可以说是只在港澳地区签发的，意思就是内地的朋友们投保这款产品不那么合适。

要是是内地的高净值人群想要理财，学姐觉得可以看一下内地的增额终身寿险产品。

学姐之前也写过一篇增额终身寿险的文章，大家有需要的不妨看一看：

总的看下来，卓越终身保保险计划的保障内容还是比较全面的。此外，保单权益也还算充足，而且在缴费期限和方式上有较多选择性。不过，这款保险是不保证终期红利的，并且在签发地区上面也是有限制的，只允许在港澳地区签发。所以如果是内地的朋友，或介意分红得不到保证的，就要看看其他的产品了~

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