卓越终身保终身寿险缺点是什么？拿保单贷款可不可以?应优先考虑这几种！

拿理财性质的保险来说，市场上的选择非常多。一些有一定经济实力想理财的朋友，不但选择股票、基金等理财方式，同时将保险作为一种理财方式。

像我们常见的理财险分别有万能险、分红险等，其次，年金险、增额终身寿险也是带有理财特点的保险。

最近有几位朋友瞅准了宏利人寿推出的卓越终身保保险计划，想让学姐给测评一下。今天学姐就带大家一起看看卓越终身保保险计划这款产品是好是坏，到底值不值得添加？

在此之前，大家对于理财作用的保险感兴趣的，也可以先看看这篇文章：

一．卓越终身保保险计划保障情况大起底！

先为大家呈上产品测评图：

1.保障责任

卓越终身保保险计划的保障责任主要是添加了身故保险金，其计算公式为100%名义金额+终期红利+积存于公司的已锁定终期红利连利息-欠款。其中保单的最低名义金额为20000美元。

虽说是一款理财性质的保险，但保障内容也是至关重要的。假设是非趸交的保单，消费者还可以通过支付额外保费将其他附加保障配置上，如额外的人寿、住院、危疾或意外保障，以领取更周全的保障。

2.保单权益

卓越终身保保险计划配备了终期红利锁定、退保、保单贷款以及自动贷款代缴保费这几项保单权益，另外还有通胀加保权益可选。设置的权益内容比较丰富。

其中，终期红利锁定是指消费者可于终期红利锁定周年日（即第15个保单周年日或其后的每个保单周年日）起计31日内，行使终期红利锁定权益，只有保单内累计的终期红利锁定总百分比不能比50%高。

也就是说锁定的终期红利可以积存在公司，不过，一旦递交申请行使此权益，已锁定的终期红利将不允许还原，再者行使终期红利锁定权益会使未来的终期红利降低。

另外，自动贷款代缴保费不适用于趸交保单。

3.缴费灵活

再看看缴费期限，卓越终身保保险计划有一次交清和5/10/20/25年交这几种选择，产品的投保年龄也是遵照缴费期限的选择而出现不同的规定。一般的话，选择长一些的缴费期限能够减轻缴费负担。

再者，缴费方式规定了年交、半年交、季度交和月交的选项，可以让消费者按照需求选择。

很明显卓越终身保保险计划在缴费的期限和方式上选择是考虑很周到的，对消费者比较人性化。

以上就是卓越终身保保险计划的大概保障情况，如果大家想要更进一步了解，也可以看看这篇文章：

二．投保卓越终身保保险计划有何注意事项？

1.终期红利不保证

从一款分红险的角度评价，卓越终身保保险计划的终期红利是不稳定的。

也就是说，在某些情况下，这个非保证金额非常有可能会为0。这也是所有分红险统一的一个特点。

在终期红利方面，卓越终身保保险计划的保单中写着，公司将最少每月作出一次有关终期红利的检讨及调整，并且或会选择随时作出更频繁的检讨及调整。

2.只在港澳地区签发

和学姐以前测评的大多数保险产品不一样，卓越终身保保险计划可以说是只在港澳地区签发的，也就是说内地的朋友们不适合投保这款产品。

假如是内地的高净值人群打算理财，学姐推荐大家看看内地的增额终身寿险产品。

学姐之前也写过一篇增额终身寿险的文章，大家有需要的不妨看一看：

综上来看，卓越终身保保险计划在保障内容的设置上还是很不错的。此外，保单权益也还算充足，而且设置的缴费期限和方式也很灵活。但这款保险无法保证终期红利，另外就是签发地区也有限制，只在港澳地区签发。所以，假设是内地的人，或介意分红得不到保证的，就要看一下别的产品了~

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