简析华夏的重大疾病保险优缺点

先说结论：预算满足（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它由两种保险组成，一种是作为主险的两全险，另外一种是附带的重疾险，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 不过也有不少宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，会觉得：反正到时候钱能返回来，又不吃亏。但事实真的是这样吗？用下文给大家梳理一下，看看你是如何被坑的。

而且从保障内容上来说，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算好的，我以前仔细分析过它的条款，想了解的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

那我们先来看一下两全险的相关内容吧。

常青树少儿优选版的两全险比较一般，满期保险金可以通过两种方式返还，身故/全残保障也有，赔付比例也是市场平均水准，没什么不一样的，就不这么详细的说了，可以私聊我，说说你的疑虑，评论区留言也是没问题的，我会一一回复哦。

学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。

要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，可能才能得到一定赔偿。

相信你也有这样的疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，买了这款产品还有意义吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，难以发现特别之处，不过也没有让人难以接受的缺点，

除了上面说的基础保障，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，还是蛮可惜的。

假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，其实还说的过去，一般般吧，倒是不会坑人，可是有一点，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”我们都来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率的多少不限于此，银行定期利率此时都有2.75%了。

对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这种情况大家都可以理解，如果大家不费力，都能发现，保险公司的产品也就不好卖了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～

总体概括，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，因为它的保障普通，虽说能返钱，但是它很坑是潜在事实。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，价格方面都是很不错的产品：

以上就是我对 "简析华夏的重大疾病保险优缺点"的图文回答，望采纳！

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