华夏保险的少儿重疾险保障究竟好吗

先说结论：有1万元左右预算的朋友，建议选购常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它由两种保险组成，一种是作为主险的两全险，另外一种是附带的重疾险，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 可也有不少父母，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，自认为：反正到时候还能收回来，不会亏本的。真的是这样吗？用下面的文章分析一下，大家就会清楚是怎么被坑的了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选也是中规中矩，这款产品并没有什么特别之处，我之前就把它的条款仔细分析过了，想了解的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算突出，用两种方式可以把满期的保险金返还，还有身故/全残保障，赔付比例市场上都均等，没什么特殊，就不进行详细的阐述了，有疑虑可以问我，在评论区是可以留言的，都会告诉大家答案。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，例如老王首次患的疾病是A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只有在第二次患的重疾是属于B组或者其他组内疾病的，可能才能得到一定赔偿。

有小伙伴会感到好奇，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那还有必要买吗？针对这个问题，我已经进行了具体剖析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是处于市场的中间水平，并没有明显优势，好在也没有什么太大的短板。

另外，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，就有点可惜了。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也还算能看得过去，也可以说是一般般啦，不会入坑，一言难尽的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率不会这么少，银行定期利率当前都有2.75%了。

大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这倒没有什么不正常的，如果都能发现这个问题，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～

总结来说呢，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，因为它拥有的保障内容太普通，虽然知道它可以返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：

以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障究竟好吗"的图文回答，望采纳！

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