消费型重疾险相比返还型重疾险哪个更值得买

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有不少父母为了减轻子女的负担，自己没有退休金，就给自己买养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品划不来！但是事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情介于轻症与重疾之间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦没有中症的保障，对我们会非常不利！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，要是重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障满分20是没有的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，能够赔付160%保额，可福满分20能赔付100%保额就不错了，同样购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？

大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，不就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了吗，但事实的真相并非如此，不信你们看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，坑太多了，不只保障内容极为欠缺，况且只有极其普通的赔付水平，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都达不到及格的水平！并且保费支出较高，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。

如果是保费支出有限，最好的选择莫过于消费型的重疾险，那么每一年的话，我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了，并且保障效果会更加的优秀，购买更划算！保险的本质是保，我们千万不能背离其保障的原始宗旨！

这一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐已经整理好了，打算投保的小伙伴来做个参考吧：

以上就是我对 "消费型重疾险相比返还型重疾险哪个更值得买"的图文回答，望采纳！

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