返还型重疾险相比消费型重疾险哪种合算

随着二胎政策、三胎政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有不少父母为了减轻子女的负担，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不认为消费型的产品划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，不涵盖中症保障的话，对于我们来说实在是太不利了！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很关键，这个保障福满分20并没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，都是一样的购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是学姐一定要给大家提个醒儿，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，返还保费的权益也随之丧失了！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？

大部分人偏向于喜欢购买返还型重疾险的理由，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，可是这并不是事实，你们不信可以看下面的详述 ：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，太多陷阱了，不光保障内容极其匮缺，况且只有极其普通的赔付水平，如果除去能够返还这一点，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且保费开支比较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。

在保费支出有限的情况下，最好选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果更好，更具物美价廉！保险姓保，我们一定不要偏离了其保障的初衷！

下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐帮各位都整理好了，想要投保的朋友不妨参考一下：

以上就是我对 "返还型重疾险相比消费型重疾险哪种合算"的图文回答，望采纳！

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