智盈相伴值得买吗？坑在哪里？可不可以用保单来贷款?这篇文章给你答案！

最近，学姐听说中国人民人寿推出的一款两全险——人保寿险智盈相伴两全保险，吸引了很多人的关注。那么这款产品的保障内容好不好呢？到底值不值得大家购买呢？

学姐在接下来会对这款产品的相关性能展开详细的测评，感兴趣的朋友们，一起来做个了解吧！

对两全险还不是很了解的朋友，不妨先来看看这篇险种科普文章：

一、人保寿险智盈相伴两全保险内容分析！

规矩不变，先为大家奉上这款产品的保障图：

通过保障图不难看出，这款产品可供18-70周岁该年龄阶段人群投保，且免责条款包含7条的两全保险。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行详细的解析。

1、投保条件

针对保障期限，这款产品涵盖了10年、15年、20年、25年以及30年这5种保障期限。如此来看，这款产品的保障期限种类还是很齐全的，大家可以根据自身的保障需要来选择哦。

在缴费期限这一点上，这款产品设置了两种缴费期限——3年交和5年交。和市面上那些缴费方式多达6种的同类型产品一对比，其缴费方式就显得并没有那么充分且灵活了。

还想要了解更多关于缴费年限方面内容的朋友，可以看看这篇文章哦：

另外，值得注意的是，人保寿险智盈相伴两全保险的有效保额递增比例达到了3.5%。

也就是说，以第二个保单年度为起点，该款产品的各保单年度的有效保险金额会按基本保险金额的3.5%以年复利形式进行递增。计算公式为：有效保险金额＝基本保险金额×(1＋3.5%)^n-1，其中n用来表示保单年度数。

2、保障内容

浏览过上图后可知，这款产品规定了满期保险金和身故或全残保险金这两项。

满期保险金的意思是指，假使被保人在保险期间届满时未逝世，满足条件的，保险公司会依据已交的保险费（不计利息）的一定比例给付满期保险金。

同时，其比例是通过交费期间和保险期间来划分的，具体的比例大家可以通过保障图进一步查看。

而身故或全残保险金实际上是指，一旦被保人在交费期间内身故或全残，符合规定的，保险公司会按身故或全残时现金价值和身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这两项中的较大者给付。

若是被保人在交费期间后身故或全残，符合规定的话，保险公司会按身故或全残时有效保险金额、身故或全残时现金价值以及身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这三项中的较大者给付。

其次，身故或全残保险金的给付比例是通过被保人身故或全残时到达年龄来进行划分的：

不满41周岁的给付比例足足有160%，满41周岁但不满61周岁的提供140%比例的保险金，满61周岁的赔偿120%比例的保险金。

3、其他权益

浏览过上图后可知，这款产品涵盖了三项其他权益，即保单贷款、保费自动垫交、减保。

其中，保费自动垫交可以这么说就是，当大家手头紧或者忘记交保费时，保险公司会拿保单现金价值自动把保费垫交上，从而使保单继续依然生效。不会造成被保人的保障被中断。

而减保的意思则是指，只要在合同保险期间内，大家可以向保险公司申请减保，保险公司还会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

值得注意的是，每个保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超出合同生效时基本保险金额的20%。基本保险金额减少后，合同的有效保险金额不能比保险公司规定的最低标准低，合同的有效保险金额也会依据减少后的基本保险金额重新计算。

二、人保寿险智盈相伴两全保险，值得入手吗？

综合分析，这款产品的保障期限很人性化，而且还有包含了全残保障，保障内容也比较出色。而且，其还有添加保单贷款、保费自动垫交、减保这几项实用性比较高的其他权益。

不过，其缴费方式不是很值得肯定，除此之外其配备了7条免责条款，也属于比较多的。因此，大家在投保这款产品期间，要确定是否能接受哦。

再一个就是，值得大家注意的是，在选择保险产品时，主要是要看产品本身能不能满足自身的保障需求，毕竟符合自身保障需求的产品才值得买。

如果大家还想要更深入了解这款产品的话，不妨来看看这篇测评文章：

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